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投保和承保术语
1
、
投保
投保
application
个人或单位购买保险产品的过程。
投保人
a
pplicant
；
proposer
与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
保单持有人
policyholder
享有保险合同所有权的个人或单位。
保险人
insurer
与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付
保险金责任的保险公司。
被保险人
insured
其财产或者
人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。
附加被保险人
additional insured
连带被保险人
保险合同中约定的、受
保险合同保障的，处于从属地位的被保险人。
受益人
beneficiary
人身保险合同中由被保险人或者投保
人指定的享有保险金请求权的人。
保险标的
insured object; insurance object
作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。
保险利益
insurable interest
可保利益
投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
重要事实
material fact
对保险人决定是否承保或以何种条件承保起决定作用的事实。
告知
disclosure; representation
投
保人在订立保险合同时将与保险标的或被保险有关的重要事实以口头或书面的形式向保
险
人作陈述行为。
询问告知
disclosure upon inquiry
投保人在订立保险合同时，
就保险人对保险标的者被保险人的有关重要
事实的询问，
向保险
人作的告知。
无限告知
unlimited disclosure
投保人在订立保
险合同时，
无论保险人是否询问，
而将其知道的或者应当知道的
、
足以影响
保险人是否同意承保或提高保险费的重要事实向保险
人作的告知。
最大诚信
utmost good faith
在订立和履行保险合同时，
保险合同当事人以最诚意履行自己的应尽义务，
向对方充分而准
确地告知有关保险的重要事实的行为。
< br>
保证
guaranty; warranty
保险人要求投保人或
被保险人对某一事项的作为或不作为、
某种事态的存在或不存在作出的
< br>承诺
默示保证
implied warranty
未记载于保险合同中的，但习惯上或社会公认的应在履行保险合同过程中遵守的保证。
明示保证
express warranty
将保证的内容以文字或书面形式记载于保险合同的保证。
投保单
application form
投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面申请。
保险建议书
insurance proposal
保险人发出的说明保
险产品的主要特征、相关服务和价格的文件。
适保出口额
eligible turnover
适用保单条款的出口金额。
2
、核保
2.1
一般概念
核保
underwriting
保险人在掌握保险标的的重要事实
的基础上，对风险进行评估与分类，进而决定是否承保、
以何种条件承保的过程。
可保风险
insurable risk
符合保险人承保条件的特定风险。
承保风险
insured peril
保险合同中载明的保险人同意承保的风险。
心理风险
morale risk
因疏忽大意或玩忽职守，而不是主观
意愿上故意和蓄谋造成保险事故或加重损失程度的风
险。
道德风险
moral risk
因投保人、被保险人或受益人为骗取保
险金而故意造成保险事故或加重损失程度的风险。
逆选择
adverse selection; anti-selection
投保人所作的不利于保险人的选择。
核保人
underwriter
保险人内部从事核保工作的专业人员。
2.2
财产保险核保
危险单位
risk unit
一次保险事故可能造成的最大损失范围。
最大可能损失
maximum
probable loss
在正常情况下，对某一被保险财产受损所预测的最大损失额。
重复保险
double insurance; overlapping
insurance; multiple insurance
投保人对同一保险标
的、
同一保险利益和同一保险事故分别向两个及两个以上的保险人订立
< br>保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。
2.3
人身保险核保
寿险核保
life underwriting
保险人对投保人和被保
险人的身体状况、职业、经济能力和投保动机等因素进行危
险程度评估的核保过程。
体检
medical examination
由与保险人签约或
保险人认可的医疗机构或医疗从业者对被保险人身体健康状况进行检查
的行为。
免体检限额
non-medical limit
保险人根据被保险人的
年龄分布确定的一个保险金额上限，
如在投保申请过程中某个被保险
人的保险金额不超过这个上限并且无任何告知异常，保险人将无需对被保险人体检。
生存调查
living investigation
保险人为了确认
是否可以承保或应以何种条件承保，
而对被保险人或潜在的被保险人进行的
调查，也包括对领取年金或养老金后的被保险人进行的调查。
医学核保
medical underwriting
保险人获取被保
险人身体健康状况的基本信息，
从而评估被保险人是否达到保险合同所需的
健康标准的程。
财务核保
financial underwriting
保险人根据被保险人以及投保人的收人水平和既有财产情况考察投保人是否过度投保，
是否
具有保费交纳能力，从而防范道德风险和逆选择发生的过程。
生活方式核保
lifestyle underwriting
保险人对被
保险人的生活习惯、
嗜好等进行评估，
以决定是否承保和以何种
条件承保的过程。
职业核保
occupation underwriting
保险人对被保险人的职业风险情况进行评估，以决定是否承保和以何种条件承保的过程。
团体核保
group underwriting
保险人对被保人群的
职业风险、
身体状况、经济能力、投保动机进行评估，
以决定是
否承保
和以何种条件承保的过程。
日常生活能力
activities of daily living(ADL)
被保险人一般情况下不需要协助就可完成的日常基本活动的能力，包括下列六项活动能力：
进食，
即在食物已经准备好的情况下，自己进食的能力；
洗澡，即沐浴或以任何其他方式清
洗身体的能力；
更衣，即
穿脱、
扣紧或解开所穿衣物，以及脱戴义肢及其他医疗辅助器具的
能力；移动，即从床上移动至座椅、轮椅或其他替代器械上的能力；步行，即在室内从房间
到房间之间的平地行走能力；如厕，即独立使用厕所和控制大小便的能力。
健康
health
被保险人身体上、精神上和社会上的完满状态，
而不只是没有疾病或虚弱的状态。
健康风险评估
health risk assessment
对某一个体
未来发生某种特定疾病，或因为某种特定疾病导致死亡的可能性的估计。
绝对患病风险
absolute disease risk
被评价个体在
当时的健康状况下，未来一定时间内发生特定疾病或症状的可能性。
相对患病风险
relative disease risk
被评价个体的
绝对患病风险与同地区的相同年龄和性别的人群的平均风险水平相比所处的
风险等级水平
。
可干预患病风险
modifiable disease risk
个体具有的可干预的健康危险因素造成的，未来一定时间内发生特定疾病或症状的可能性。
不可干预患病风险
unmodifiable disease risk <
/p>
个体具有的不可干预的健康危险因素造成的，未来一定时间内发生特定疾病或症状的可能<
/p>
性。
患病风险概率
disease risk probability
特定个
体在未来一定时间内发生特定疾病或症状的可能性，参见“发病率
morbidity
rate
”
。
健康危险因素
health risk factor
用于评价个体健康状
况和健康风险的具体行为方式和生物学指标。
不可干预健康危险因素
unmodifiable health risk factor
个体具有的不能通过人为干预来改变的健康危险因素，如遗传家族史、年龄和性别等。
< br>
人群健康风险分组
population health risk stratification <
/p>
根据一定的标准或原则将目标人群按照其包括的不同个体所具有的健康风险水平的高低进<
/p>
行有序分组的方法或过程。
既往健康情况
pre-existing condition
既往症
past history; anamnesis
健康史
health history
被保险人在投保之前已患的已知或应该知道的有关疾病或症状。
可保性证明
evidence of insurability
投保人
向保险人提供的足以影响保险人是否承保的书面陈述或相关证明，
包括健康证明、
财
务证明等。
标准体
standard risk
无需增加保费或特殊限制即可以标准费率承保的人群。
次标准体
substandard
risk
非标准体
风险程度高于标
准体，需要提高费率或以附加条件来承保的人群。
拒保体
uninsurable risk
保险标的的风险程度明显高于承保群体，保险人不能承保的人
群。
高残率
totally permanent
disability rate
符合保险合同规定的高残定义的人员数占观察对象总
人数的比率。
生存率
survival rate
一定年龄的静止人群中，满一年后仍能生存的人口比率。
3
、确定保额
3.1
一般概念
保险金额
sum insured; sum assured; amount
insured
保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
风险保额
net amount at risk
风险净额
(
寿险
)
保险合同的保险金额减去保单责任准备金的金额。
赔偿限额
limit of indemnity
保险合同中约定的，
当保险事故发生后，保险人所承担的赔偿金额上限。
累计赔偿限额
aggregate limit of indemnity
保险合同中约定的，
保险人在整个保险期限内对所有保险事故引起的损失所承担的最高
赔偿
金额。
每案赔偿限额
limit per claim
保险合同中约定的，保险人对每次索赔所承担的赔偿限额。
每次事故赔偿限额
limit per accident
保险合同中约定的，保险人对每次保险事故所承担的赔偿限额。
每次损失赔偿限额
limit per loss
保险合同中约定的，保险人对每次损失所承担的赔偿限额。
每人每次事故赔偿限额
limit per person per accident
保险合同中约定的，保险人对每次保险事故中每个人所承担的赔偿限额。
信用限额
credit limit
保险人承诺对保险单项下某一特定
买方或银行在特定支付条件下的信用风险承担赔偿责任
的最高限额。
免赔额
deductible
保险合同中约定的，保险人不负赔偿责
任的、由被保险人自行承担损失的额度。
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