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用语汇编
不同国家的理财用语都可能
有所差异。
这页为您提供一系列在本网站使用的主要理财词
汇和
用语，以及其定义，并以英文字母次序排列。
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Account
balance(
賬戶余額
)
—
指目前賬戶的資金結余。
Amortization
period(
分期摊还年期
)
—
全数清还房屋贷款金额所需的年数。
Asset
class(
资产类别
)
—
拥有某些主要共同点的金融投资项
目类别。三类主要资产
类别分为：股票类、固定入息类
(
例如债券和房屋贷款
)
及现金或等同现金类<
/p>
(
例如货币
市场投资
)
。
Automated
Teller Machine
，简称
ATM(
自动柜员机
)
—
这种自助式机器让您使用您的
客户卡及个人识别密码
(PIN)
进入
您的账户，进行基本理财交易，例如存取现金。它
也被称作银行自动柜员机
Automated Banking Machine (ABM)
Automatic Savings Program
，简称
ASP(
自动储蓄计划
)
—
一项您预先安排的计
划，
该计划定期如每周、
每双周或每月，将一笔指定金额的款项
自动从您的理财账户转到某
储蓄账户或注册退休储蓄计划
(RR
SP)
内。
Automobile
insurance(
汽车保险
)
—
这是一种保
险，在发生意外事故、遭到故意破坏
或盗窃时为您提供保障，支付有关汽车损毁，或您自
己或他人受伤等费用。在加拿大，
您必须有汽车保险才可驾驶汽车。
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Balanced
fund(
平衡基金
)
—
一种持有包括固定收益项目、股票
项目及等同现金项目
的互惠基金。
Bank
draft(
银行汇票
)
—
请参考
money orders
及
bank
drafts
。
B
Banking
card(
银行卡
)
—
请参考
Client
Card
。
Banking
machine(
银行柜员机
)
—
请参考
Automated Teller
Machine
。
Benefici
ary(
受益人
)
—
获权得到金钱或其他利益的人士。
视乎个别情况，这有可能
包括您遗嘱上指定的人士、
您人寿保险
保单上所指定的人士，又或您指定在其升读大专
院校时，可从注册教育储蓄计划
(RESP)
取得款项的某位或某几位儿童。
Bond(
债券
)
—
政府及企业用以借贷的一种
方法。发行者会承诺于一个指定年期内，支
付某一指定金额的利息予债券持有人，并于期
满时归还贷款。
Budget(
预算
)
—
您拟定的一份文件，当中通常以每月形式列出您的所有固定支出
(<
/p>
例
如租金
/
房屋
贷款、水电煤气、食物
)
，以及随意性开支。
< br>
Business
number(
< br>商业编号
)
—
加拿大税务局
(CRA)
发给企业的一个九位数字号码，作
为与
CRA
往来，如处理发薪、公司所得税或收集
G
ST/HST
时的识别标记。
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Canada Education Savings Grant
，简称
CESG(
加拿大教育储蓄补助金
< br>)
—
联邦政府
自动存入您注册教育储蓄计划的一种补助金。
其金额
为您注册教育储蓄计划年度供款的
20%
，但计算只限于头
$$2,500
供款。每名孩子终生最多可获资助
$$7,200
。此外，合资
格家庭
(
以家
庭收入为准
)
，还可以得到年度供款头
$$500
的
10%
或
20%
的额外补助
金
。
Canada Learning
Bond(
加拿大学习债券
)
—
联邦政府直接存入注册教育储蓄计
划的补
助金，是专门帮助低收入家庭，为
2003
年以后出生的孩子支付专上教育费用而设。
Canada Pension Plan
，简称
CPP(
加拿大退休金计划
)
—
由加拿大政府营运的一项社<
/p>
会保障计划，在退休人士退休时，为他们提供退休金收入，其金额根据他们在工作期间
对该计划的供款而定。
一旦退休者变成伤残或身故，该计划也为退休
者及其受养人提供
基本财务保障。
Canada Revenue Agency
，简称
CRA(
加拿大税务局
)
—
加拿大政府的一个部门，其负
责的金融事务，包括加拿大的税务法例，以及多项社会及经济福利计划。
Capital gain [loss](
资本增
值
[
亏损
])
—
某资产的成本与出售该资产所得之
间的差
额。
C
Cheques(
支票
)
—
用于支付商品或服务的一种方法。
支票上写明要支付的金额，当收
款人兑现这张支票时，该金额便将由付款人的账户拨到收
款人的账户当中。
Client
Card(
客戶卡
)
—
当您开设账户时，我们便会给您一
张客户卡，让您配以个人
识别密码
(PIN)
< br>或
RBC
网上理财密码，在分行、自动柜员机、商户或通
过网上理财服务，
进行交易。亦称为
bank
card
或
debit
card
。
Closed-end
lease(
封闭式租赁
)
—
订明租赁年期届满
时，您并无责任要购买所租赁物
品的一种租赁协议。
Closed
mortgage(
封闭式房屋贷款
)
—
一种在期满之前，不能提前还款、
也不能重新
商议或加按的房屋贷款。
假如您想在期满之前，
重新议定利率或还清您的房屋贷款余额，
您便要支付提前还款费用。
这类房屋贷款所提出的利率，
通常都会比较具弹性的开放式
房屋贷款为低。
Closing
costs(
成交费用
)
—
完成购置或“成交”房屋所需的的
各种费用或一次性收
费。标准的成交费用包括：任何卖方已支付的预缴税项、公用事业费
用及共管大厦的公
共开支的调整金额；物业土地转让税；物业保险；及法律
/
公证人费用。
Co-
applicant(
共同申请人
)
—
申请信用卡、房屋贷款或贷款时，
除主要申请人外，附
加其名字的第二位人士。共同申请人与主要申请人在还款及所借款项
上，有同样责任。
Common
shares(
普通股
)
—
某公司的所有权股份，让您在该公
司如何经营的决策方面
有投票权。
C
ompounding(
复合增长
)
—
用先前赚得的投资收入所赚取的投
资收入。这种“收入上
的收入”令您的增长率随年月而提高。
Condominium(
共管公寓
)
—
居住单
位属个别业主拥有，而公共场所
(
如走廊、前厅、电
梯及休憩场所
)
则由所有单位的业主共同拥有的一
种房地产。
Contents
insurance(
财物保险
)
—
请参考
R
enters(
或
Tenants)
insurance
。
Convertible
mortgage(
可转换式房屋贷款
)
—
一种固定利率或浮动利率房屋贷款
，其
优点与封闭式房屋贷款相同的。不过这种贷款可随时转换成年期较长的封闭式房屋贷
款，并无提前还款费用。
Corpo
ration(
公司
)
—
在架构上，公司与其拥有人属独立
的法律实体。有限公司可以
由私人或公众拥有。
Credit bureau report(
信贷资料库报告
)
—
您的信
贷记录由中央信贷资料库所纂写。
当银行或公用事业公司在考虑一份信贷或账户申请时，
会要求取得申请人的信贷报告。
Credit
card(
信用卡
)
—
让您可在多家不同商店或机构购物
或享受服务，并在稍后才
付账的一张塑料卡。
您每月须偿还一个
最低金额，
假如您在到期日或之前还清全部余额，
便不会被收取
利息。
Credit card
balance(
信用卡余额
)
—
您信用卡的欠款总数。
Credit
check(
信用审查
)
—
由放款人或其他一方
，如一位准房东，对某人以往按期偿
还借款记录进行的一项审核。
Credit
history(
信贷记录
)
—
您的信贷记录是一系列从金融机构
、零售商及其他放款
人处搜集得来的事例，反映您过去如何处理债务。这些资料大部分会
保留七年。资料会
形成您的信用可靠性档案，称作“信贷评级”(c
redit rating)
，而银行及其他机构就
会利用
此信贷评级来决定是否批核您的贷款以及其贷款额。
Credit
limit(
信贷限额
)
—
金融机构给予客户的信贷数额。也是一家信用卡公司让持
卡人借贷的
最高限额。
Currency(
货币
)
—
一个国家所接受的币种。加拿大的货币是加元。
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<
/p>
Earnings(
盈利
)
—
公司在某个时期
(
如一年或一季
)
的收入减去其销售成本、营运开支
及税项。
Personal
earnings(
个人收入
)
是指某人从工作
(
包括常规及加班工资、假期
薪
酬、佣金及小费
)
或投资，而非从社
会援助计划或个人储蓄获取的款项。
Education
Savings Plan
，简称
ESP(
教育储蓄计划
)
—
请参考
Registered Education
Savings Plan
(RESP)
。
Employment Insurance
，简称
EI(
就业保险计划
)
—
为遭受裁员、正在进修或寻找工<
/p>
作，或因患病、怀孕、照顾新生婴儿或领养子女而无法工作的雇员，提供临时福利的一
项政府计划。就业保险计划保费会从雇员的薪金中扣除。
Equities(
股票
)
—
由一家公司发行并代表该公司的拥有权。
E
Equity
funds(
股票基金
)
—
指一些投资于上市公司股票的互惠
基金。这些基金可能各
有特定焦点，例如小型企业，或某行业
(
如科技或天然资源业
)
的一些公司。<
/p>
Expenses(
开支
)
—
< br>指日常生活费用，如租金
/
房屋贷款、膳食、暖气、电力
、交通、
衣服及偿还债务等方面的花费。
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Financial
institution(
财务机构
)
—
处理财务交易如存款、贷款及投资
等事宜的公
司，例如银行或保险公司等。
Financial
planning(
财务策划
)
—
是制定一套策略去实现您未来目标
的过程，当中会
考虑到您所拥有、所亏欠，以及其间您预期要赚取的回报。
Financing(
融资
)
—
一
种安排，通常以某类贷款或信贷的形式为主，藉以确保有足够
资金，以便可以作出某项购
置。
Fixed income
fund(
固定入息基金
)
—
一种投资在债务的工具，如政府或
公司债券或
房屋贷款等方面的互惠基金，这种基金会定期发放预先设定的金额。
Fixed
rate(
固定利率
)
—
一种在整个贷款期间利率保持不变的贷款。
Fixed-rate mortgage(
固定利率房屋贷款
)
—
固定利率房屋贷款，其利率则在房屋贷
款年期内固定不变的。预算设
定了供款额，让您准确知道未来整个贷款期要供多少，为
您提供保障。
< br>固定利率房屋贷款可分为开放式
(
可以随时清还所有贷款
，并无违约罚金
)
或封闭式
(
若于期满前清还所有贷款，需付违约罚金
)
两种
。
Foreign exchange/foreign
exchange rate(
外汇
/
汇率
)
—
某国货币能对兑成另一国
家货币的水平。
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Goods and
Services Tax
，简称
GST(
货劳税
)
—
适用于在加拿大销售的大部分货品
及
服务的一项联邦税项
(
目前为
5%)
，该税项由商户代表政府收取。
G
Gross earnings/pay(
< br>毛收入
/
薪资总额
)
—
雇主支付给某人的
总金额，当中包括未扣
除如所得税、加拿大
/
< br>魁北克退休金计划供款或就业保险计划保费之前的常规工资、加
班及假期薪酬。<
/p>
Growth
fund(
增长基金
)
—
其主要目标在于争取资本随时间增
值的一种互惠基金。这
类基金通常会持有股票项目。
Guaranteed Investment Certificate
，简称
GIC(
担保投资证
)
—
一种
保证投资本金，
并且通常会在一段特定时间
(
< br>年期
)
内，发放预先设定利率作为回报的存款投资。
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Harmonized
Sales Tax
，简称
HST(
协
调销售税
)
—
销售货品和服务时所征收的税项，
该税项同时包含了联邦货劳税
(GST)
及省销售税。目前，采用
HST
的省份包括新不伦瑞
克省、新斯科舍省，以及纽芬兰及拉布拉多省。
High-interest savings
account(
高息储蓄账户
)
—
与普通储蓄账户比较，给予账户<
/p>
结余较高利息的理财账户。
Hold(
扣持
)
—
您存入支票时一个预设的等待期，
以确保在您动用这笔款项前，该支票
已经“结算”完毕
(
签发者的账户有足够资金
)
。
等待期的长短视乎签发的金融机构所在
地而定。但要注意的是，这种扣持措施并
不保证该支票不会在扣持期过后，因其他理由
而被退回。无论扣持期满与否，客户仍需要
对任何他们存入，却又被退回给本行的支票
负责。
Home Buyers' Plan
，简称
< br>HBP(
首次置业计划
)
—
加拿大联邦政府的一项计划，该计
划让首次置业人士，
可以从自己的注册退休储蓄计划
(RRSP)
中提取款项，去购买或建造
合资格房
屋。此计划有某些条件限制。
Home
equity(
房屋资产净值
)
—
您房屋目前的市值减除所有未偿还
的房屋贷款，这代
表著该物业价值中您所拥有的部分。例如，假若您的房屋价值
$$300,000
，而房屋贷款为
$$125,0
00
，您的房屋资产净值便是
$$175,000
。
Homeowner's
insurance(
业主保险
)
—
这种保险帮助受保人保护他
/
她的住房和家中财
物，避免蒙受因如火警、
盗窃或其他受保事故破坏而导致的财务损失。它也会就受保房
屋导致他人受伤，或他人物
业受损的责任索偿，为受保人提供保障。
H
Host
Program(
东道主计划
)
—
加拿大政府一项安排本国家庭或人
士，为新移民提供协
助的计划。
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Immigrant Loans
Program
，简称
ILP(
移民贷款计划
)
—
加拿大政府为政府资助或私
人担保的海外公约难民
(Convention Refugees
Abroad)
、避难国
(Country of
Asylum)
及难民来源国
(Source
Country)
这三个类别申请人所提供的贷款计划，帮助他们支付海
外医疗检查、取得旅游证件，以及前来加拿大的交通费用。
Immigrant
Settlement
and
Adaptation
Pr
ogram
，简称
ISAP(
移民安居
及适应计划
)
—
一项由加拿大政府出资，协助移民
定居及融入加拿大社会的计划。
Income(
收入
)
—
一个人从所有来源获得的款项，包
括就业、利息及投资、社会援助或
退休金等。
Income
fund(
入息基金
)
—
互惠基金的一种，其主要目标是透
过投资债券、优先股、
收入信托，以及其他提供定期现金流量的资产来衍生定期收入。<
/p>
Income
tax(
所得税
)
—
指联邦及省政府所收取的税款，这
些款项用来为所有供加拿大
人享用的政府计划和服务提供资金。缴交的金额根据您赚取的
款额而定。
Income
tax
return(
所得税申报表
)
—
个人每年向加
拿大税务局
(
魁北克省居民则向魁
北克
省税务局
)
申报的一份表格，当中列明其入息、投资和其他收入
的金额、以及合资
格的扣税额，再与实际已缴交的课税金额相比，以计算尚欠课税或超付
课税。
INTERAC
?
—
RBC
客户卡持有人可以使用附有
INTERAC
标记的任何
ATM
自动柜员机或直
接付账机。
Interest
rate(
利率
)
—
放款人给予借款人在特定年期一笔
可动用资金，而从中所获
取的回报率。
利率常以年度比率标示。
复式计算次数
(
例如半年复式计算
)
将视乎您所挑
选的贷款或房屋贷款类型而
定。
Insurance(
保险
)
—
属于一种合约，合约持有人同意向持牌保险公司缴付某个款额，
以换取在
特定方面
(
如健康、
人寿或财产
)
的财务保障，
避免蒙受在订明事故范围的伤
害、
或损失时，所带来的财务损失。
I
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