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汽车保险
汽车保险是在事故后保证自己的财产
安全合同。尽管联邦法律没有强制要
求，
但是在大多数州（新罕布什和威斯康星州除外）都要求必须购买汽车保险；
在各个州
都有最低的保险要求。
在鼻腔只购买汽车保险的两个州，
如果没有足够
的证据表明
车主财力满足财务责任法的要求，
那么他就必须买一份汽车保险。
就
算没有法律规
定，买一份合适的汽车保险对司机避免惹上官和承担过多维修费用
来说都是非常实用
的。
依据美国保险咨询中心的资料显示，一份基本的保险单应由
6
个险种组成。
< br>这
其中有些是有州法律规定，有些是可以选择的，具体如下：
1.
身体伤害责任险
2.
财产损失责任险
3.
医疗险或个人伤害保护险
4.
车辆碰撞险
5.
综合损失险
6.
无保险驾驶人或保额不足驾驶人险
责任保险
责任险的投保险额一般用三个数字表示。
不如，你的保险经纪人说你的保险
单
责任限额是
20/40/10
，这就代表每个人的人身伤害责任险赔偿限额是
2
万美
元
，每
起事故的热身上海责任险赔偿限额是
4
万美元，每起事故的财产损失责任
险的赔偿
限额是
1
万美元。
人身伤害和财产损失责任险是大多数汽车保险单的基础。
要求汽车保险的每
个
州都强令必须投保财产损失责任险，
佛罗里达是唯一要求汽车保险但不要求投
保人
身伤害责任险的州。
如果由于你的过错造成了事故，
你的责任险会承担人身
伤害、
财产损失和法律规定的其他费用。
人身伤害责任险将赔偿医疗费和误工工
资；财产
损失责任险将支付车辆的维修及零件更换费用。
财产损失责任险通常承
担对其他车
辆的维修费用，
但是也可以对你的车撞坏的灯杆、
护栏、建筑物等其
他物品的损坏
进行赔偿。另一方当事人也可以决定起诉你赔偿精神损失。
看看汽车责任险的最低投保要求，
你就会发现在你居住的地方哪些保险是必
须
的。记住，
如果你引起了一场严重的交通事故，
最低限度的保险可能不足以支
付你
造成的损失。
因此最好在州要求的最低限度外再买一些保险。
如果你已经拥
有了家
庭或者拥有养老或存储账户，
你应该更多地考虑责任险。
因为在大多数州，
司机们
都有权利去起诉肇事司机。
如果你被起诉了并且你投保的保额不足以弥补
各类损
失，那么你有可能会成为众矢之的，个人财政将陷入麻烦。
车辆碰撞险和综合损失险
如果投保人肇事，
车辆碰撞险将支付你的车辆维修费。
通常投保人得到的赔
付不能超过车辆实际价值，这和车辆的更换费用不同。
车辆碰撞险通常来说是汽车保险中最贵的险种。
选择一个较高的免赔额，
比
如
500
或
1000
美元，就会使你的保险费下降。不过要记住，你必须承担免赔额
以
内的部分，保险公司只承担超出免赔额的部分。
更换费用是重置车辆或用相同种类和质量的材料维修你的车，没有折旧扣<
/p>
除。
折旧是因使用年限或磨损等原因使
汽车价值的减少。
实际价值
是财产被损坏或毁坏是的实际价值。理赔人员通常会用重置成
本减去
折旧来确定车辆实际价值。
<
/p>
保险公司通常在维修费用超过汽车价值一定比例的时候将车视作“车辆全
< br>
损”。这个比例高低因公司不同而异，从
55%
—
90%
不等。<
/p>
综合损失险
对非交通事故原因造成投保人车辆的损失进行赔付：如偷
盗，火
灾，被故意破坏，自然灾害，或各种意外等。综合损失险同样
可以有免赔
额，并在车
辆毁伤时保险
公司仅按车辆价值赔付。
正常情况下，
因为保险公司的赔偿额度不会超过汽车的账面价值，
你最好对
这个金额有个大致的了解。
如果你车的价值还不如保费额，还是不要投保的好。
任何州都不会强制投保人购买碰撞险及综合损失险，
不过当车主能够负担汽
车
费用时，贷方可能会在贷款协议中要求车主购买碰撞及综合险。
即使没有要求，
碰
< br>撞及综合险也是保险业大力推荐的险种，以便在不可预知的毁坏或偷盗情况
下，车主
可以避免重大损失。车辆偷盗现象很常见。
医疗险、个人上海保护险和无过错险
医疗险讲对被保险人及车上人员在事故后的医疗保险费用进行赔付。
这些费
用
可
能由于投保人驾驶自己的车或别人的车是发生的事故，
或者被保险人及其家
庭成
员在步行时收到的伤害。
无论过错在哪一方，
保险公司都会进行赔付，
但若
责任
由
第三方造成，保险公司可以对其进行追偿。
个人伤害保护险是医疗险的一种延伸形式。
他用来支付与伤害有关的费用但
并<
/p>
非必须是医疗的，如丧失的工资收入，幼托、丧葬支出等。目前有
16
各州要
求购买
个人上海保护险，
如果你已经投保了一份不错的身体健康保险的话，
幸运
的是你只
需要买最低额度的医疗险或个人伤害保护险即可。
无保险驾驶人险或保额不足驾驶人险
无保险驾驶人险
在你被撞伤而肇事司机逃逸或被没有投保汽车保险的司
机撞伤
时进行赔付。在有些州，这两种险也对财产损失进行赔付。
保额不足驾驶人险
肇事司机所投的责任保险额不足一米不造成的损失时
保险公
司进行赔偿。在有些州，这两种险也对财产损失进行赔付
类似地，保额不足驾驶人险也会在你遭受一个保额不足的司机装及时给
与赔
付。如果你是行人遭受撞击，保额不足驾驶人险会支付这
些费用。
附加条款
汽车保险有很多补充，即可作为单独险种，也可作为附加条款。
租车补偿条款
常见的附加条款，当你的车损坏或丢失而不能使用时的租
车费
用。
拖车和人工条款
以防止车辆途中抛锚，亦很常见。
差价补偿条款
若你的新车全损，用来支付实际价值和汽车贷款余额之间
的差
额。
每个州都要求车主购买基本的汽车保险。
在汽车的使用过程中，
要求随车携
带保险证明。在以下这些时候你可能要出示保险证明：
汽车登记时，
发生事故时，
还有驾驶过程中。
建议车主将保险证明放到车上，
而不是带在身上，
这样不管岁
驾驶，都可以随时出示保险证明。
任何违反州法律中关于汽车保险内容的行为都会带来一些后果，
轻则高额罚
款，重则吊销驾照甚至入狱。
这些可怕的后果说明购买汽车保险非常值得。
不投
保
而又
不被惩罚的可能性很小，一旦被发现将重罚。
汽车保险益处
1.
基本保障
基本保障包括：保证对车企
及车体的终身维修，维修期间提供代步车，
24
小时
热线服务电话，及时安排维修，晚间紧急情况下的住宿，对私人随身物
品、
医疗费
用、车内音频视频设备的
损坏予以赔偿，
24
小时挡风玻璃的更换，维修
热线提供
法
律和医疗方面的建议及事故后咨询。
2.
附加保障
附加保障包括：最大限度的无赔款优待，法律帮助，旅行意外险及
抛锚险，
如在路边，修车时或在家抛锚的情况下提供帮助。
投保人选择的险种不同，保险就有所不同。
投保人可以按需要从下列险种中选
择：
第三者责任险——保险公司对因被保险人驾驶时的责任引起的三方人身伤
害或
财产损失负赔偿责任。
第三者火灾及盗抢险——除了上述第三方责任险外保险公司还对投保人车
辆在
事故中遭受的火灾及盗抢负赔偿责任。
综合损失险——对被保险人的车辆损失以及第三者的人身损害和财产损
失
提供
保障。
投保人可以将下列内容补充道一上车险种：
< br>前一年度没有索赔，保险公司给与
的最大限度的无赔款优待；
法律帮助计划；
抛锚险；
旅行意外险。
3.
部分主要益处解析
上面简要介绍了保
险所提供的保障，下面我们分别详细说
明。
1
）
24
小时服务热线
当投保人发生了事故或
遭受了损失，可以随时拨打保险公
司
24
小时服务热
线，向态度友好、处理高效的专家说明。
2
）及时安排维修
发生了保险单中载明的事故之后，
投保人如果选择保险公司推荐的修理厂进
行
维修的话，
保险公司将会立刻通知该维修厂提供服务。
这些维修厂都是经保险
公司
严格检查，
始终保持较高工作质量，
经他们维修过的车起火车身可以终身保
修就是
证据。
3
）关于热线电话给于的特别折扣及
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小时更换玻璃服务
如果投保车辆的挡风
玻璃，车程几天窗玻璃破损，被保险人可以拨打
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小
时波利维修热线。
如果投的
是综合损失险，
所有维修都将免费。
如果已经无法维
修的就只能更换，
超出部分
费用由投保人自己承当。
超出的费用已在投保人的投
保单中注明，
如果投保人决定
比进行索赔或通过其他险种索赔，
将会得到来自供
应商的额外折扣。
4
）车辆维修
只要是再保险责任内车辆发生损坏事故，
保险公司专门推荐的一些维修厂会
集
中并运送投保人的车辆。
如果保单有相应记载，
他们还将提供代步车给投保人
使
用。车辆一到修理厂马上开始修理。
为了保证不影响被保险人保单的效力，
汽
修厂
将会对车企和车身进行终身保修。