浅析移动互联网对传统行业的影响——以移动支付为例

等非接触式移动支付手

段，使用户得以通过使用连入互联网的移动通信终 端对所消费的商品或服务进行付费的一

种支付方式

[1]

。

2000

年中国的移动支付产业开始起步，

作为世界上手机用户最多的国家，

中国也便成了最大的移动支付 的发展市场。但是由于受到传统零售业以及通信技术等因素

的制约，中国的移动支付产业 发展缓慢。最早的移动支付是中国的移动运营商和第三方支

付商以及银行业进行的各种商 业模式的尝试。

比如移动端自助缴纳通讯费、

购买手机彩铃、< /p>

付费下载手机铃声等简单的消费和支付方式。

三、为什么移动支付方式是一种趋势

随着移动通信网络的不断升级以及移动手机设备的日益完善， 大大促进了移动支付发

展的步伐。日本的移动运营商在全球最早进入移动支付领域，不仅 取得了成熟的商用，而

且成为移动支付产业的主导者。

艾瑞咨询 数据显示，

截至

2010

年我国手机用 户已经超过

7

亿。至

2012

年，我国的手机用户已经达到

l1.12

亿户， 位居世界第一，手机普及率也达

第

2

页

到

80

％。若参考日本成熟市场手机支付用 户的渗透率约

50

％，则未来几年中国市场手机

支付用户数量可达到甚至远超过

5.5

亿。如此可见中 国的移动支付市场是一个庞大而且潜

力很大的市场。

综观中国大陆整个零售市场，近些年中国居民大量涌入网购的潮流，网络消费的地位

愈来愈高。据

CNNIC[2],

2012

年中国网络购物市场研究发现，近

50%

的中 国网购用户每周

至少网购一次，中国电子商务研究中心讯数据显示，中国消费者网购次数 是欧洲消费者的

4

倍，是美国和英国消费者的

< br>2

倍左右，网购频率领先于全球平均水平。据波士顿咨询公

司指出

,2012

年中国网购市场规模已超过

12

，

000

亿元，

由

2011

年占社会消费品零售总额

4.3%

升至

6%

，新增网购用户达

3,800

万，并在过去 五年保持高速增长。人们已经逐渐

形成并且习惯了在互联网上购物。随着移动互联网产业 的发展，越来越多的互联网电子商

务将应用逐步拓展甚至转移到了移动终端上。这为移动 支付产业的发展提供了庞大的消费

市场和用户群体。艾瑞咨询

[ 3]

研究报告发布信息显示，

2013

年移动支付约为

23

，

501

亿

元，占互联网交易总额的

1/5

。而这仅仅是移动支付的一个起步。目前，中国的移动支付

产业已经完成了从 最早的萌芽向快速发展的转变。随着产业、技术、市场环境、消费习惯

等因素的成熟，移 动支付方式不仅是一种必然趋势，并且还有可能逐步成为未来的主流支

付方式。

四、

移动支付对传统金融行业的影响

随着移动支付市场的快速发展，起初的中国移动运营商和第三 方支付商以及商业银行

业的关系也发生了巨大变化。在移动支付发展初期，第三方支付企 业和商业银行的合作关

系逐渐有了竞争的趋势。在以往的一系列研究中，把更多的研究重 点放到了移动支付相关

领域的信息技术的层面，模式、平台、信息安全等。即使从金融角 度的研究也把移动支付

作为金融基础设施的一部分。但是作为移动支付市场的主要推动者 ——第三方支付企业灵

活运用互联网，不断完善支付服务，针对消费者和企业的服务产品 也不断创新。这些产品

不仅满足了个人和企业的多种支付需求，而且相比较传统的商业银 行金融产品更加灵活便

捷。例如“支付宝”作为阿里巴巴旗下淘宝网公司为了解决网络交 易安全的一个产品。截

第

3

页

止到

2012

年

1 2

月，

“支付宝”以其完备的使用功能和简洁灵活的使用模式已 赢得了

8

亿

用户。如今，第三方支付企 业的“支付宝”作为移动支付一个重要的支付手段，已对传统

商业银行造成了深刻影响。 不仅如此，由于第三方支付企业的的支付产品的不断成熟，还

衍生出了像余额宝、理财通 、微银行等互联网金融理财产品。这些金融理财产品吸纳了商

业银行忽略放弃的小额支付 服务。截至

2013

年

11

14

日，零售支付领域的业务余额宝

1000

亿元，用户数近

3000

万户。到

2014

年 春节，余额宝已经吸纳存款

2000

余

亿元。这些无疑给传统商业银行的支付业务和储蓄业务带来了冲击。作为互联网延伸的移

动互联网，在这场变革中虽然不是影响主体，但可以说是在一定程度上深化了这种影响，

而这种影响随着移动支付方式逐渐成为主流会不断地加深，甚至会促使产生更多新的商业

模式。而这些变化也是双方面的，所谓的双方面是指对第三方支付企业或涉及第三方支付

的电子商务公司和商业银行二者。第三方支付企业或涉及第三方支付的电子商务公司会顺

势发展，并且不断突破开发新的产品。像“余额宝”这样的网络金融产品的诞生，已经涉

足了传统商业银行的理财业务。

由阿里巴巴董事局主席马云、

中 国平安保险董事长马明哲、

腾讯

CEO

马化腾联手打造的首家互联网保险公司——众安在线财产保险股份有限公司宣布

开业。这 种在线财产保险公司则是对传统保险业务的探索。也许，在这种紧密而立体的影

响下日后 还会有基金、

信托等新的商业模式的出现。

使传统商业银行的业 务不断遭到威胁，

让银行等传统金融机构感受到了前所未有的竞争压力。这会促使传统金 融行业进行一次由

外力引发的变革。变革有可能体现在业务模式，金融产品的更新换代。 但具体发生怎样质

的变化还需要进一步的研究。与威胁同在的当然是机遇，移动支付的本 质就是虚拟化、网

络化，还有终端化。它已经把整个网络经济和电子商务、金融创新技术 ，信息创新技术全

都融合起来了。这种融合能把背后的商家和一些用户，还有它背后的资 金链能关联起来，

形成消费市场。金融业本身有自己很大的业务，包括平时的水电煤、有 线费等，跟整个移

动支付结合起来之后，便出现了一个更大空间的市场。这个市场对于传 统金融行业内的企

业来说是一个良好的发展机遇，抓住机遇的企业可以占领市场的有利地 位，甚至会抢到别

人手里的馒头，能有很大的发展。

五、移动支付对传统出租车行业的影响

第

4

页

随着中国城市化的发展，城市的数量不断增多，大量的人口涌进城市，促进了城市

的快速发展。但随之而来的也出现一系列城市问题，体现在医疗、教育、交通、城市环境

等方方面面。在国内的一些大城市交通拥堵的问题尤为严重严重，尤其是在上下班时间。

这使得人们出行打车越来越难。这些年移动支付也不断的发展成熟，越来越多使用移动支

付的手机软件出现在了应用市场中。在这样的背景下，滴滴打车、大黄蜂打车、快的打车

等一大批主要针对城市居民设计的打车软件应运而生。这些打车软件迅速发展，尤其是在

2014

年实现了前所未有的突破。

2014

年初滴滴打车和快的打车做出了令人惊讶的举动，即

对每次使用 这两个打车软件的出租车和乘客都给予一定的资金补贴。这一举措大大扩大了

使用打车软 件的人群。嘀嘀打车公布官方数据：从

2014

年

1

月

10

日至

2014

年

4

月

日，嘀嘀

打车用户从

2200

万增加至

1

亿，日均订单从< /p>

35

万增长至

521.83

开始，更多的人们体验到了打车软件带给生活的 便捷，也习惯了用打车软件打车的生活方

式。于此同时隐藏在打车软件背后的移动支付方 式在被更多的人所接受。不论是像滴滴打

车和快的打车这样的打车软件，还是像易到用车 这样的租车软件都对打传统出租车行业造

成巨大影响。这种影响体现在出租车司机以往的 工作方式的变化，工作效率的提升。这是

O2O

的电子商务模式 在传统出租车领域的成功尝试，这种移动互联网时代和用户建立点对

点的关系模式，促进 线上线下的一体化，提高了出租车交易的成功率、和频率，从而也促

进了传统出租车行业 的发展。

六、移动支付对传统电子商务行业的影响

移动支付产生的主要意 义就在于它有别于

PC

端支付特有的便捷性。便捷性也就是用< /p>

户使用的体验。所以，一旦用户体验到这种便捷就很容易形成依赖性，随着体验的传播很< /p>

容易就形成了庞大的用户群体。智能手机的出现有了更多的方式实现支付的方式，首先是< /p>

用手机替代

PC

支付。另外是用手机替代 银行卡，包括

NFC

近场支付，这给消费者带来了

第

5

页