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互联网金融【教学大纲】
第一章
初识互联网金融
< br>近几年，
“互联网金融”成为继
O2O
< br>、物联网、大数据、云计算、移动互联网之后，又一经
济社会广泛关注的焦点领域
。
互联网金融的快速发展不仅对我国现有金融体系造成一定的影
响，
也引起了传统金融企业的注意。
我们将带你了解什么是互联
网金融，
互联网金融的国内
外发展以及各方对互联网金融的探讨
。
互联网金融是什么
互联网金融不是互
联网和金融业的简单结合，
而是在实现安全、
移动等网络技术水
平上，
被
用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受）
，自然而然为适应新的需求而产生的新模式及
新业务。
< br>
互联网金融的发展
本节先讲了国外网络金融，
电商金融，
移动金
融，
社交金融，
大数据与智慧银行的相关信息；
然后通过案例讲了国内互联网金融发展的态势。
对互联网金融的争议
随着互联网金融
的进一步发展，
传统金融与互联网金融将出现融合趋势，
二者不
是谁颠覆谁、
谁取代谁的关系，而是共同发展、互相促进、互相补充、相互融合的关系。
第二章
互联网支付
互联网金融，不仅给金融带来了新态势，
也给我们的生活带来了方方面面的影响。
其中，不
得不提的就是让传统的现金支付逐渐
“退居二线”
的互联网支付及迅速发展的移动支付。
支
付方式经历了哪些变革？目前国内外互联网支付发展如何？移动支付为何发展如此迅猛别
问那么多为什么，点开视频，你就清楚啦
~
支付方式的历史变革
1.
实物支付阶段；
2.
信用支付阶段；
3.
电子支付阶段；
4.
移动支付阶段。
新态势下的互联网支付
1.
市场高度集中
-
支付
宝和财付通占据绝大部分市场
2.
定
价水平基本低于传统
POS
交易
3.
网关支付服务提供商采用：银行卡支付和虚拟账户支付结合
4.
无卡支付可能成为网上支付
的潮流性
改变我们生活的移动支付
本节提及的
几种发展趋势，
是否符合你心目中对移动支付的未来期望呢？或者从你的角度看
来，
移动支付模式还有不一样的发展趋势。
当然
在经济发展的需求推动下，
在科技发展的动
力带领下一切皆有可
能，让我们大家对未来的移动支付拭目以待。
总结
1
/
8
.
当支付遇到互联网，我们看到了支付方式的变革，也看到这些变革给我们生活带来的便利
。
而贷款是金融服务中的最具刚性需求的服务。
针对获取贷款困难的小企业、增加便利性的
线上消费、
特殊的人群如学生、
创新征信及审核模式如
P2P
，
都建立了自己稳固的商业模式，
并且获得了风险
投资的认可
。随着这类模式的逐渐发展，也会渐渐向一些传统
的金融领域
拓展。
第三章
支付的战争
同样是付钱，如今的人们总有不同的支付方式，或许你还以为这是不同年龄层的人有代沟，
而这背后的支付的战争，
其实早已打响。
第三方支付的迅速
崛起，
给银行等传统金融机构造
成极大挑战。要争夺这个市场，
必须重新审视支付业务，寻求更深层次的合作。
第三方支付业务对商业银行的影响
1.
挤压中间业务收入
2.
分流银行存贷款
3.
潜在客户减少和现有客户流失
<
/p>
4.
改变客户行为模
式
< br>
5.
挑战银行系统承载量
6.
对商业银行提出更高要求
商业银行重新审视支付业务
商业银行与非金机构相近的发展特点；
银行向商务延伸、
非金机构向商务或金融服务延伸。
商业银行与第三方支付结构的竞争与合作
支付的转变与尝试；共建支付生态圈。
总结
尽管
第三方支付机构的高质量服务为银行带来了种种挑战，
随着未来的发展，
商业银行与第
三方支付机构的合作大于竞争，二者携手共同建设支付生态圈。<
/p>
第四章
互联网时代的支付变革
通讯和互联网的发展，
催生非面对面的商品交换和交易形态，
带动电子商务的产生，
同时也
带动了支付的变革。<
/p>
什么事支付生态系统？第三方支付你有了解多少？互联网时代下的支付
产业又将向何处发展？本章将从支付的演变开始，带你领略互联网时代下的支付变革。
支付的演变
< br>物物交换和社会分工，
取代了自然经济中自给自足的模式，
为支付创造了条件。
之后支付经
历了物理支付、
信用支付到现在普及的银行卡、
互联网和移动支付。
其中银行卡支付已成为
当今使用最广泛的支付方式，本节还向大家介绍我国银行卡支付的
发展以及其作用。
支付生态系统
支付生态系统是一系列
参与方组成的，包括消费者、销售商、
分销商等支付需求方，和卡组
织、商业银行、
硬件设备厂商等支付服务提供方。
从全球来
看，典型的先进支付生态系统都
是以卡组织为核心建立起来的，其中主要包括四方模式和
三方模式。
2
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8
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第三方支付
第三方支付指由具备一定
实力和信誉保障的非银行机构作为收、
付款人的支付中介，
借助
通
信、计算机和信息安全技术，所提供的网络支付、
移动支付、
银行卡收单以及监管机构确定
的其他支付服务。随着第三方支付
从国内、单一网关、
pos
业务向跨境、商务、金融、征信
领域发展，第三方支付也开始与商业银行进行合作，其中利弊学习本节后便知。
支付产业发展趋势
<
/p>
随着科技、政策、经济以及用户需求的变化，支付产业也不断发展：
单一银行账户——多
元化支付账户，账户钱包化；
实体卡——各种智能载体（包括可穿戴设备）
；
固定终端—
—各类移动终端，终端
普及带来支付民主化；
从基于
ATM
、
POS
的专网传输——基于
NFC
、
二维码、声波、蓝牙等公网传输；
从刷卡签名或密码验证——基于生物特征、账户令牌化
的识别技术，指纹、虹膜、人脸、声纹识别
；
从经卡组织转接交由银行处理——
多中心清
算模式；
以商户手续费为核
心——收入来源多元化：支付免费
+
增值服务收费；
支付产业
的发展也将对各方产生不同的影响以及
促进各方创新发展。
第五章
互联网融资?
P2P
网贷
P2P
网贷近几年在国内很火。到底什么是
P2P<
/p>
网贷？
P2P
网贷与民间借贷有何关系？
为何说
P2P
网贷在国内发生异化？这种异化使得国内
P2P
网贷行业存在哪些风险，
我们又该如何防
范？针对这些问题，
本课程由
P2P<
/p>
网贷款的由来引出什么是
P2P
网贷、<
/p>
P2P
网贷流程及优势，
在此基础上重点
解析了国内几种典型的
P2P
网贷模式，
并根据每种模式的特点分析了各自的
优点、不足及风险点。最后探讨了
P2P
网贷行业背后到底隐藏着的风险及防范措施。
P2P
网贷知多少
P2P
网贷英文称为
Peer to
Peer lending
，即点对点信贷，国内又称人人贷。
是指个人或法人
通过独立的第三方网络平台相互借贷。
国内
P2P
网贷模式分析
平台担保
与第三担保的模式分析。
P2P
网贷对金融业发展的影响
1.
规范民间借贷、抑制高利贷；
2.
促进直接融资发展；
3.
加速“影子银行”市场化；
4.
推
动征信系统建设；
< br>
5.
创新金融业风控手段；
6.
促进金融监管理念改革和监管方式创新。
< br>
P2P
网贷风险分析与防范
1.
操作风险；
2.
流动性风险；
3.
法律风险
；
4.
信用风险。
总结
随着
未来政府监管措施的出台，
随着我国金融生态环境的不断改善，
预计
P2P
网贷这种金融
服务模式具有
良好的发展趋势。
第六章
互联网融资?众筹
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你想创业，
开一家餐厅，
但又不方便向亲朋好友借钱，
筹集资金好头疼……你设计了一款创
新产品，但是没有推广资金，也不知道市场接受度如何……怎么办？众筹或许能帮你的忙。
等等，
别说你还不知道什么是众筹。
本章将带
你了解什么是众筹，
它有哪些优势及运营模式。
当然众筹的风险
及防范也是值得大家探讨的地方。
众筹知多少
我们将通过
4
个小案例让大家知道什么是众筹
~
解析众筹运营模式
四种众筹的运营模式：
1.
奖励制众筹；
2.
股权制众筹；
3.
募捐制众筹；
4.
借贷制众筹。
国内众筹模式的风险及防控
目前在中国，
各种模式的众筹平台不仅存在法律风险也存在信用风险，
这是众筹行业面临的
共性问题。
总结
尽管
挑战重重，
但作为新型金融模式，
国内众筹的发展方式和理念与
国民进步、
经济环境进
步、法治法规进步的步调一致。
不断提升的全民素质、日趋完善的金融市场体系、社会对
创新的包容和提高，都为国内众筹模式的发展提供了强大的宏观环境支撑。
第七章
互联网融资?电商小贷
在双十一这个大促销的节日，如果哪家店缺货七八次，就会被踢出局。
为了
不出现断货，必
须要加大库存，
这时就非常需要贷款支持。去传
统银行网点申请贷款，
既麻烦又困难，
怎么
办？电商小贷来帮忙。本章将带你了解什么是电商小贷，
电商小贷的发展、
风险、
监管及趋
势。
什么是电商小贷
< br>电商小贷即电商企业利用互联网、
云计算等信息化手段，
对其长期积累的平台客户交易数据
进行专业化的挖掘和分析，
通
过自建小贷公司或与银行合作的方式，
向其平台上的小微企业
提
供信贷服务。
电商小贷的发展
目前，
电商小贷可以归纳为三种模式：
一是以阿里和苏宁为代表的直接放贷模式；
< br>二是以
慧聪、京东为代表的与银行合作放贷模式；
三是商业银行推出的电子商务平台。
电商小贷的风险、监管及趋势
目前，
电商小贷的监管情况主要分为两种：
一种是银行与电商合作发放小额贷款；
另一种
是电商企业成立小额贷款公司独立发放贷款。
总结
在电
商金融化的冲击下，
以银行为代表的金融机构开始涉足电商领域，
而大型商业银行在金
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