履约保函定义及适用范围

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履约保函定义及适用范围

什么是履约保函

?

什么情况下开履约保函

?

今天，

小

编给大家介绍的是履约保 函定义及适用范围，供大家阅读参考。

产品定义

履约保函是指为了保证交易 双方商务合同的切实履行，

银行应申请人

请求，

向其交易对手出具的，

承诺如申请人不履行商务合同约定的义

< br>务，

银行将根据其交易对手的书面索赔要求，

赔偿保函规 定金额款项

的书面保证。

适用对象

商务经济活动中的债务人。

履约保函的适用范围较广，

从工程承揽到

商务合同履行，

很多新颖的行业现在都使用到了保函，

如网络 设计的

履约、软件工程的履约等。

适用范围

适用范围非常广泛，

可用于任何项目中对当事人履行合同义务提供担

保的情况，常见用于工 程承包、物资采购等经济活动中。

在工程承包、

物资采购等项目中，

业主或买方为避免承包方或供货方

不履行合同义务而给自身造成损失，

通常都要求承包方提供银行履约

< br>保函，担保银行主要责任是保证承包方按期、按时、按质、按量完成

承包工程，一 旦承包方违约，银行就必须赔偿受益人经济损失。

客户益处

1

/

13

一、对承包方或卖方益处：

1

、减少由于缴纳现金保证金引起的长时间资金占压，从容安排资金

使用 。

2

、银行提供保证，提高了债务人 的资信。

二、对业主方或买方益处：

1

、合理制约承包人、买方行为，确保其按照合同约定，按时履 约。

2

、避免收取、退回保证金程序 的繁琐，减少财务人员工作量。

保函效期

工程承包项下的履约保函最 为常见，

工程承包项下履约保函的失效一

般是工程完工，监理工 程师签发《验工通知书》后，保函失效。在这

种情况下，业主一般都要求承包人另外提供 一份工程质量维修保函，

保证已验收工程在规定期限内不会出现质量问题。

业务流程

1

2

、银行对客户提供的保函格式进行审查，对申请人进行授信额度审

批。

3

、银行授信额度审批同意， 就保函格式与申请人进行恰商。

4

、 同意开立保函的，银行以书面形式出具保函，并交客户签收。

5

、如果受益人因申请人原因遭受经济损失而向银行提出书面索赔要

求，银行照函赔付

;

如果合同正常履行完毕，则保函在到期 后自动失

效，

该笔保函业务结清。

银行 通常会要求受益人将保函正本退还银行

注销。

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所需资料

1

、

基础合同或签约备忘录等。

2

、

公司对同类工程的履约记录等资料。

3

、

保函格 式

(

通常招标文件中备有要求的格式文本

)

。

4

、

授信所 需的常规资料。包括营业执照、法人代码证书、税务登记

证、财务报表、公司的决议等。

收费标准

保证费用

=

保函金额

费率

境内保证：一般为保证金额的< /p>

1.53

，并通常限定一个最低收费标准。

境外保证：一般为保证金额的

34

，并通常限定一个最低收费标准。

修改或换开保函的，已收取 的费用不再退还

;

保函履行期间被保证人

和受益人要求终止保函的，已收取的费用不再退还。

审查要点

1

、保证项下主合同是否真实、合法、有效、有无瑕疵或隐藏的风险。

< br>2

、分析委托方履行同类交易的经验，委托房按期、按质、按量完成

承包工程的可能性。

3

、 如果受益人提供保函样本，需要审查保函的条款等，辨识其中是

否含有扩大银行担保义务 的内容。

4

、应当调查受益人诚信经 营情况，如受益人在境外，还应考察所在

国是否有经常性的恶意索赔情况出现。