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商业银行提高资本充足率的途径
一、资本充足率的概念以及测算方法
资本充足率(
CapitalAdequacyRatio
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)
,是指商业银行持有的资本与商业银行风险加权资
产之间的比率,
是一种用来衡量银行资本与其风险加权资产负责规模是否相适应
的指标,
是
在银行资产负债风险一定的情况下,
衡量银行持有的资本金是否适当的指标。
资本充足率对
银行的监管、发展乃至生存都具有重要意义。
常用的测定指标
有资本与存款比率、
资本与总资产比率、
资本与风险资产比率。
常用的
测定方法有分类比率法、综合分析法和巴塞尔协议法。<
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二、中国银行资本充足率的现状
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《新资本协议》规定资本净额与风险加权资产总额的比例不得低于
8%
,核心资本不得
低于
4%
,附属资本不能超过核心资本的
100%
。在中
国,核心资本主要包括实收资本、资本
公积、盈余公积、未分配利润四项;附属资本主要
包括贷款呆账准备、坏账准备、投资风险
准备以及
5
以上(包括
5
年)的长期债券。
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国有商业银行关于资本金的管理主要局限于核心资本,
附属资本的管理还没有得到足够
的重视,
这种格局严重影响了国
有商业银行资本充足率的总体水平,
所以提高中国银行业资
本充
足率势在必行。
今年以来,
由于银行
业信贷投放的大幅扩张,
使得商业银行资本消耗过大,
平均资本
充
足率迅速下降。一季度,有多家中小商业银行的核心资本充足率已经降到
6%
左右,深发展
5.23%
,招商银行
6.54%
,而浦发银行的核心资本充足率更是在
6月底降至
4.68%
,随后浦发
银行
在
9
月
18
日
公告了中长期资本规划。
银行资本充足率的高低,
对银行的风险控制、
信贷发放、
新业务开展以及海
外并购业务,
均有着重要意义。因此,资本充足率的下降使得各家银行纷纷启动各类融资
计划。
三、提高银行资本充足率的途径
1
、
国家注资
国家于
2003
年
12
月
16
日注资成立中央汇金投资有限责任公司,汇金公司的主要职
能是,对国有重点金融企业进行股权投资,以出资额为限代表国家依法对国有重点金
融企业行使出资人权利和履行出资人义务,实现国有金融资产保值增值。汇金公司不
开展其他任何商业性经营活动,不干预其控股的国有重点金融企业的日常经营活动。
其投资有:
200
3
年
12
月注资中国银行
225
亿美元;
2003
年
12
月注资中国建设银行
200
亿美元
;
20
04
年
6
月注资交通银行
25
亿人民币;
200
5
年
4
月注资中国工商银行
150
亿美元;
2005
年
6
月注资银河证券公司
100
亿元人民
币;
2
005
年
7
月注资中国进出口银行
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50
亿美元;
2005
年
9
月注资光大银行
100
亿元人民币;
200
6
年
12
月注资光大银行
200
亿人民币;
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