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区块链在供应链金融领域的应
用
2009
年
1
月<
/p>
3
日，比特币创始人中本聪在创世区块里留下一句永不可修改的话
：
“The
Times
03
/Jan/
2009 Chancellor on
brink of second bailout for banks”
（《泰晤士
报》，
2009
年
1
< br>月
3
日，
财政大臣正处于对银行
业进行第二轮救助的边缘）
。
基于区块链的时间戳服务和存
在证明，
第一个区块链产生的时间和当时正发生的事件被永久性的保
留了下来。
这些充满未
来感和技术色彩的事物看似离我们很遥远
，
而实际上却在不知不觉地改变着我们的生活，
二
十年后我们的生活或许可以这样描述：
数字货币成为主流货币，
我们可以像收发邮件一样方
便快捷地随时随地向世界任何地方的任何人进行资
产转移和交易。
一
.
区块链：带来颠覆性改变的创新技术
1.
何为区块链？
区块链是一种去中心化的分布式共享账簿技术，
是按照时间顺序将数据区块以顺
序相连
的方式组合成的一种链式数据结构。
其通过数字加密技术
和一致性共识算法解决了在多个互
不信任的主体之间进行可靠价值记录和转移的问题，<
/p>
并且保证了记录于区块链上的数据具有
不可篡改和不可伪造的特性
，从而使无需中介参与的数字资产交易成为可能。
2.
区块链核心技术
区块链主要解决交易
的信任和安全问题，针对此问题区块链提出四个技术创新：
●
分布式账本。
交易记账由分布在不同地方的多个节点共同完成，
且每一个节点都记录
的是完整的账目，
因此它们都可以参与监督交易合法性，
同时也可以共同为其作证。
在区块
链中，
< br>没有任何一个节点可以单独记录账本数据，
从而避免了单一记账人被控制或者被贿
赂
而记假账的可能性。
由于记账节点足够多，
< br>理论上讲除非所有的节点被破坏，
否则账目就不
会丢失，
从而保证了账目数据的安全性。
●
非对称加密和授权技术。
区块链上存储的交易信息是公开的，
但是账户身份信息是高
度加密的，只有通过数据拥有者授权才能访问，这样就保证了数据的安全和个人的隐私。
●
共识机制。共识机制指所有记账节点之间如何达
成共识来认定一个记录的有效性，这
是认定并防止篡改的一个手段。
以比特币为例，
采用的是工作量证明，
< br>只有在控制了全网超过
51%
的记账节点的情况下，
才有可能伪造出一条不存在的记录。
当节点足够多时，
这基本上不可能，
从而杜绝了造假的
可能。
●
智能合约。
智能合约是基于那些可信的不可篡改的数据，
可以自动化的执行一些
预先
定义好的规则和条款。
以保险为
例，
如果每个人的信息
（包括医疗信息和风险发生的信息等）<
/p>
都是真实可信的，
那就很容易在一些标准化的保险产品中进行自动
化理赔。
3.
区块链技术带来颠覆性变革
区块链具
有去中心化、
开放性
（除私有信息外区块链数据和开发相关应用
可通过公开接
口查询）、自治性、不可篡改性、以及匿名性（交易对手无须以公开身份的
方式来获取对方
的信任）等特征，基于这些特征，区块链技术带来以下颠覆性变革：
●
消除交易中
介的必要性，交易成本降低：（
1
）点对点交易使中央处理或清
算组织成
为冗余；（
2
）交易的真实性
是由区块链上所有参与者共同验证和维护的，因此第三方信用
中介失去存在价值。
●
交易结算几乎
是实时的，所以交易效率和资产利用率得到大幅提升。
●
区块链上信息的不可篡改性和去中
心化的数据储存方式，
使其成为数据和信息记录的
最佳载体。<
/p>
●
可编程的
区块链
（通过在区块链中嵌入预设好的交易规则，
一旦达到预定
条件即可自
动完成）使交易流程实现全自动化。
二
.
区块链在供应链金融领域的应用
20
16
年
1
月
2
0
日，
中国人民银行数字货币研讨会肯定了数字货币在降低传统
货币发行
等方面的价值，
并表示央行在探索发行数字货币。
这是央行第一次对数字货币表示明确的态
度，
自此，
中国越来越多的金融机构开始试水数字货币并关注数字货币背后的创新技术
—
区
块链。
Accenture
的一份关于创新理论发展的调查中显示，
2016
年区块链在经济领域已获得
13.5
%
使用率，使其达到了早期开发阶段。麦肯锡报告则称区块链技术是继蒸汽机、电力、<
/p>
信息和互联网科技之后，目前最有潜力触发第五轮颠覆性革命浪潮的核心技术。
区块链以其安全、透明以及不可篡改的特性使金融体系间的信任模式可以
不再依赖中
介，改变了金融体系间的核心准则，实现去中心化。此技术在金融领域，于虚
拟货币、跨境
支付与结算、
票据与供应链金融、
证券发行与交易、
以及客户征信与反欺诈等五大场景最能
产生直接与有效的应用。
1.
区块链之于供应链金融：减少人为介入，降低成本及操作风险
供应链金融痛点：
人为介入多，
导致违
规事件及操作风险。
供应链金融业务高度依赖人
工成本，
在业务处理中有大量的审阅、
验证各种交易单据以及纸质文件的环节，
不但花费大
量的时间和人力，各个环节还存在人工操作失误的机
会，导致许多违规事件及操作风险。
区块链可系统性解决供应
链金融痛点：
借助区块链减少人工成本、
提高安全度并实现
“
端
到端
”
透明化。未来通过区块链，供应链金融业务将能大幅减少人工的介入，将目前通过纸
质作业的程序数字化。所有参与方（包括供货商、进货商、银行等）都能使用一个去中心化
的账本分享文件并在达到预定的时间和结果时自动进行支付，
极大提高效
率，
并减少人工交
易可能造成的失误，降低风险。
根据麦肯锡测算，
在全球范围内区块链技术在供应
链金融业务中的应用，
可帮助银行和
贸易融资企业大幅降低成本
：
银行运营成本一年可缩减约
135-150
< br>亿美元、
风险成本缩减约
11-16
亿美元；买卖双方企业一年预计可降低资金成本约
11-13
亿美元及运营成本约
16-21
亿美元。此外，
由于交易效率的提升，整体贸易融资渠道更畅通，
对交易双方收入提升亦有<
/p>
帮助。
2.
区块链之于供应链金融：应用实例分析
本文仅涉及供应链上的传统巨头企业在
“
区块链
+
供应链金融
”
领域的实践
，在后续的文
章中再对区块链创业公司向供应链金融布局进行分析。
Chained Finance
2017
年
3
月，
点融网与富士康
旗下金融平台富金通宣布合作推出
“Chained
Finance”
区块
链金融平台。
Chained
Finance
为私
有链模式，融合了
Hyperledger
、以太坊等技术，同
时根据具体场
景业务参与开发。
Chained
Finance
能够将核心企业供应链中所有的供应商都覆盖进借贷范
围，供应商可以在平台上实现随时融资、立刻交易、
T+1
日到账。
Chained Finance
系统内
的
一
体
化
服<
/p>
务
是
免
费
的
，
财
产
收
益
将
由
借
款
利
息
组
成
。
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