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勿做商业用途
作者：
ZHANGJIAN
封
1
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面
仅供个人学习，勿做商业用途
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保险精
算师（
FIA
）
在中国
属稀缺资源的精算师，
其薪酬因所聘精算师成本和国际惯例也变得内外有别。
如
现在中国身价最高的精算师
——
平安保险公司的
，据估计，他的身价至少为每
年
300
万人民币，国内精算师的身价仅为
50
万至
60
万人
民币。能否支付精算师高昂的薪
水并且公平地雇用精算师，这
是薄卫民和他的朋友们经常讨论的问题，突破这一问题的瓶颈
在于人们对精算师的认识。
■
职业描述
精算师
是运用精算方法和技术解决经济问题的专业人士。
精算师传统的工作领域为商业
保险业，主要从事产品开发、责任准备金核算、利源分析及动态偿付能力测试等重要工作。
■
职业资格
1999
年
7
月
16
日
，中国举行首次精算师资格考试。考试分为准精算师和精算师两部
分。考生通过全部九门
课程考试后，
将获得准精算师资格。获得准精算师资格的考生，
通过
五门精算师课程的考试并满足有关精算专业培训要求，
答辩
合格后，
才能取得
《精算师考试
合格证
书》。
■
职业现状
目前
,<
/p>
国内已有
40
名学员获得了准精算师资格
。据了解，上海
10
家人寿保险公司仅有
精算专业人员
30
多人
,
远不能满足保险业发展的需求。专家认为
,
精算在
中国发展存在的一
个问题是能否支付精算师高昂的薪水并且公平地雇用精算师。
另外，
精算师在利用现有条件
提高技能水平的同
时
,
更应注重职业标准的维护。
■
职业趋势
精算师的诱人之处首先表现在精算
师有较高的社会地位
,
有人说
,
按英国标准来讲
,
中国
只有两个精算师
,
而按美国精算师学会的名单
,
中国尚不存在一个合格的精算师。
事实上
,
中国
有些具有不同资格的精算师
,
但整体水平仍需加强。据预测
,
我国未来五年急需
5000
名精算
人才。
注册金融分析师（
CFA
）
拥有全球
金融第一考的
CFA
考试在国内的知名度已经很高了，它是证券
投资与管理界的一
种职业资格认证，由美国
“
< br>投资管理与研究协会
”
（
AIM
R
）授予。自
CFA
考试进入中国后，
CFA
每年的报考人数在成倍的增长，仅今年
< br>6
月份的考试，报考人员已经达到近
5000
人。
但是考生通过率很低，
据了解
CFA
在全球的认证通过率是五分之一，
在中国这个比
例更低。
证书含金量：
鉴于
CFA
考试的正规性、专业性和权威性，其资格在全球金融领域内受到广泛的认可，
成为银行
、投资、证券、保险、咨询行业的从业通行证。
CFA
证书持有
者包括世界知名金
融投资机构的高级工作人员，薪资也相当可观，
CFA
在美国年薪多在
20
万美元左
右。
考试内容：
CFA
要求持有人建立严格而广泛
的金融知识体系，
掌握金融投资行业各个核心领域理论与
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实践知识，
包括从投资组合管理到金融资产估价，
从衍生证券到固定收益证券以及定量
分析。
考试以全英文的方式进行，须通过
3
个级别，每级考试时间为
6
小时。每年的
< br>6
月、
12
月
< br>在全球近百个国家进行同步考试。中国考生可在上海、北京参加
CFA
考试。
报考条件：
具有大学以上学历的相关从业人员。通过
< br>CFA
高级水平考试者，还需要具备金融、投资、
管理等
领域至少
3
年以上的工作经验，同时又是
AIMR
的成员，才有资格获得
CFA
证书。
报考费用：
CFA
考试报名费
约
400
至
900
美元不等，包括原版的教材资料费、培训费，平
均考一次得花费两三万元。
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注册
金融策划师（
CFP
）
随着国内理财热越来越旺，各行
各业对理财专业化程度的需要也越来越高，理财意识的提
高，呼吁着更多具备专业技能的
理财师。注册金融策划师
(CFP)
，就是目前国际上金融服务
领域最权威的个人理财职业资格，它是由国际财务策划人员协会（
IAFP
）主办，其人才培
养方向是为客户进行理财的理财规
划师，
根据客户的资产状况与风险偏好，
提供包括客户生
活方方面面的全面财务建议，
为他寻找一个最适合的理财方式，
以确保其资产的保值与增值。
目前中国已经成立了金融理财师标准委员
会，把
CFP
相关考试和标准引入到中国，它采用
两级认证制度，即金融理财师（简称
AFP
）和国际
金融理财师（简称
CFP
），更切合中国
本土特色。
证书含金量：
CFP
证书是目前世界上权威的理
财顾问认证项目之一，对个人来说，
CFP
证书是理财专
家的身份证明，更是获得高薪和高职的有力保证。在美国一个
CFP<
/p>
年收入都在
10
几万美
< br>元以上，而在国内，金融理财规划师也能达到年薪
50
万
。目前我国保险业、银行业等领域
的理财规划从业人员的年收入一般都在
10
万元人民币以上，而如果拿到
CFP
证书，薪资
还会上涨。随着
WTO
< br>市场的开放，银行对于
CFP
的需求还会大大增加。
考试内容：
CFP
认证包括培训、专业考试、
职业道德考核等几个步骤。其中，专业考试包括理财规划
概论、投资计划、保险计划、税收计划、退休计划与职工福利、高级理财规划
6
个模块，
且全部采用英文试卷。
报考条件：
报考者需要具有一定的财经知识
和英语基础，而且还要具备在银行、基金、保险、证券等
相关金融行业的工作经历。
报考费用：
目
前
CFP
国内培训与考试费用大约在
1
.5
万至
2.5
万之间。
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金融风险管理师
（
FRM
）
风险管理涵盖众多领域，
在日益复
杂和全球一体化的金融市场和商品市场中，有效的管理
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和控制风险的作用越来
越大，无论是投资银行、商业银行还是证券公司、保险公司，都对加
强风险控制提出了更
高的要求，
而随之带来的结果就是：
金融风险管理专业人才的需
求急剧
增加。金融风险管理师（
Financial Risk
Manager
，
FRM
）就是针对金
融风险管理领域的一
种资格认证称号，
该认证确定了专业风险管
理人员应掌握的风险管理分析和决策的必要知识
体系，由美国
“
全球风险协会
”
GARP
组织考试并颁发证书。
GARP
是一个拥有来自超过
130
个国家
3
万多名会员的金融协会组织，主要由风险管理方面的专业人员、从业者和研究者
组成。
证书含金量：
FRM
认证体系得到欧美跨国企业、监管机构及全
球金融中心华尔街的
认可，
成为许多跨国机构风险管理部门的从
业要求之一，
目前金融风险管理师的平均年薪已
达
15
万元，通过
FRM
考证
者被国内金融机构的认可度也越来越高。
考试内容：
FRM
进行全英文考试，考试只有
一级，时间为
5
小时，全部是标准化试题，
140
道左右
的多项选择题。
考试
内容包括市场风险衡量与管理、
信用风险衡量与管理、
操作与整
体风险
管理、法律、会计与伦理等，复习备考时间约为
14
周。每年
11
月中旬举行一次考试，在
国内北京和上海设有考点。
报考条件：
报考条件较为宽松，对报考者的学历、行业没有限制，在校
大学生也可报考。目前在考人
员主要有金融机构风控人员，金融单位稽核、资产管理者、
基金经理人、金融交易员（经纪
人）、投资银行业者、商业银行、风险科技业者、风险顾
问业者、企业财会与稽核部门、
CFO
、
MIS
、
CIO
。其中大部分为服务
于大型企业与金融业工作者为主。
证书获得：
应考人员
FRM
< br>考试分数线达标，在金融风险管理或贸易、投资管理、经济、审计等相关
领域至少
具有两年的工作经验，同时又是
GARP
会员方能被授予
FRM
资格证书。
考试费用：参加
FRM
认证考试的费用
成本较高，每次考试收费不低于
500
美元，国内相关
培训费用也动辄万元人民币
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注册会计师（
CPA
）证书
主考机构：中国注册会计师协会。
适合人群：准备在国内从事会计职业的高级人才。
考试内容：会计、审计、财务成本管理、经济法、税法。
考试费用：考试报名费
10
元，考务费
55
元
/<
/p>
科。培训费用每科约
300
元。
点评：注册会计师考试成绩合格后，具有<
/p>
2
年以上从事独立审计业务工作实践经验的人员，
可申请取得职业资格证书，
方有权签署审计报告。
因此
，
该证书是取得执业资格必不可少的
敲门砖，很多企业在招聘中
高级财会人员时，明确要求具有
CPA
证书。
< br>
难度指数：★★★★★
■
会计专业技术资格证书
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