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泰康人寿董事长兼首席执行官陈东升说,由于中国保险业的迅速发展和周围金融行业的滞
后,
未来5年会给保险业的发展提供巨大的空间。
加之大量中产阶级的崛起,
中产阶级消费
的主要对象是汽车、
住房和人寿保险,
所以这三个行业作为中国消费市场的三大支柱
,
将会
成为未来的朝阳产业。
中国外
经贸部副部长龙永图前不久在第四届世界华人保险大会上表示,
中国入世后,
保
险市场的需求将迅速增加,发展空间将更为广阔。
他说,
根据中国加入世贸组织的协议,中
国将按照审慎的原则
,
逐步放宽对外资保险公司进入中国市场的限制,
中国保险业将
进入一
个扩大和深化与世界保险业全面合作的新阶段。
p>
龙永图认为,中国入世后,
保险市场的需求将迅速增加,
发展空间将更为广阔。这是因
为:第一,
随着中国
对外开放的扩大,中国经济将出现持续稳定的高速发展,经济的发展将
创造更大的保险需
求;
第二,
随着中国社会主义市场经济体制的建立和完善,
p>
商业保险在人
民的住房、养老、教育、医疗、失业救济等方面将发挥
越来越重要的作用,从而为保险业的
发展创造前所未有的空间;
第三,
随着中国国民生产总值的增长,
人民的生活水平不断提高
,
自我保障的意识不断增强,
对商业保险的需求更为迫切,
p>
一个越来越富裕起来的社会,
为保
险业的发
展提供了现实的经济基础。
北京联合大学管理学院院长李培均
也认为,
连续20年国民经济的持续健康发展和人民
生活水平的
不断提高,
为中国寿险业的发展奠定了基础。
我国连续保持二十
年经济高速增长,
GDP一直保持8%的增长速度,
人民生活水
平稳步提高,
居民储蓄存款余额达到8万亿元
人民币,市场空间
容量广阔,持续、
快速、
健康发展的国民经济为寿险的发展奠定
了雄厚的
基础。
社会保
障体制改革及现代企业制度的建立,
为商业保险带来历史性发展机遇。
< br>我国是一
个社会福利、
保障较低的国家,
社会养老缺口每年达313亿人民币。
鉴于国际普遍实行现
收现付制社会保障制度财政支持不堪重负的现状,
以及我国现代企业制度的建立,<
/p>
社会、
企
业、
个
人共同构筑我国社会保障体系,
适应新形式需求的社会保障制度为商业保险带来了历
p>
史性机遇。
人口老龄化进程加剧,
家庭结构向小
型化发展,
带来巨大的养老压力。
从业人员结构的
改变、投资理念的转型,加大了对商业保险的需求。同时,公众保险意识的不断增强。商业
保险保障经济健康运行、稳定人民生活的作用正在得到普遍肯定和认同。
p>
据有关方面估计,
2010年中国的中产阶层可望达到2亿人。
p>
白领阶层是洋保险进入
中国市场后大肆争夺的客户市场,
而调查显示有一半以上的白领持币待购洋保险。
陈东升称,
在国内保险公司存在同质化、缺乏竞争的情况下,
此
次泰康通过品牌定位、产品创新、服
务和营销方式的创新正是对加入WTO的一个应对措
施。
泰康人寿更加关注日益增长的工薪
白领阶层,关注他们的成
长,关注住房、汽车、保险日益成为白领消费的时尚潮流,以及为
这个潮流的到来做这样
一个应对的准备,
同时对日益增长的这个群体未来憧憬的生活、
价值
观的跟踪和描述。
据了解,
截至目前,
已有30家左右的外资保险公司在中国建立了经营机构,
另有10
0多家外资保险公司在华建立了约200个代表处。
在未来3-5年的一段时期,
是保险竞
争主体迸发、
冲突和融合的时期。
因此专家预计保险公司的数量平均每年以5-10家
增长,
到2005年可能接近100家
(
不含代理和经纪公司
)
。
有资料
显示,
保险业是我国改革开放以来发展最快的行业之一。
综观2
001年中国保
险市场,
可以说是中国保险业高速发展的一年,
业务增长明显提速。
2001年全国保费收
入首次突破2000亿大关达到2109.4亿元,同比增长32.2%。其中人身险保费
< br>达到1424亿元,
同比增长42.
8%,
占总保费收入的67.
5%;
保险深度2.
2%,
同比增加0.4%;保险密度168.8元人民币,同比增加41
.4元;保险公司总资产
4691亿元人民币,
同比增加121
7亿元。
盘点2002年1-6月市场,
保险业继续
保持高速增长的势头。
今年1-6月,
共实现保费
收入1608.
2亿元,
同比增加590.
4
2亿元,
增幅58.
01%;<
/p>
其中人身保险费收入1186.
77亿元,
增幅84.
37%,
同比增加543.08亿元,占总保费的
73.79%。中国保险市场以非常规速度、模式
发展,成为世界注目的保险新兴市场。
p>
专家认为,从保险密度
(
人均保费收入
p>
)
和保险深度
(
保
费收入占本国当年GDP的比例
)
看,去年我国的保险密度为1
68.
8元人民币,
世界平均水平为360美元左右;保险深<
/p>
度2.2%,世界平均水平为7%左右,离市场饱和相差甚远,我国保险市场潜力巨大。<
/p>
一位国外保险业专家称,
随着中国这个世界人口最多的国家进一步开放,
在人寿和非人
寿保险产品需求方面会有较大增长。GDP保持持续成长和保险密度较低水平的不断改善,
中国将是世界上最可能持久成长和提供非寿险和寿险、养老保险和健康保险需求的区域之< p>
一。
(完)
中国保险市场的概况
p>
中国改革开放三十年来,中国保险业不断发展壮大,已发生了天翻地覆的变化。
< br>自上世纪
80
年代初中国内地恢复商业保险业,
特别是从
1995
年实施
《中华人民共和国
保险法》以来,中国保险业保持了较快的发展势头。
1979
年,
中国开始恢复国内保险业务。
1980
年,中国只有一家保险
公司,保费收入仅
为
4.6
亿元。
p>
2007
年,我国的保费收入达到
7036
亿元,是改革开放之初的
1500
多倍
,超过
了
1980
年到
1999
年二十年的总和。
保险公司总数也自
1980
年的一家激增至
2007
年的
115
家。
从图
3
中显示的历年数据来看,
中国保险市场保持
了稳定增长的态势;
保险公司的资本
总额也呈现了分阶段递增的
趋势。
1980
年,中国保险市场的保险深
度是
0.1%
,而到了
2007
年,中国保险市场的保险深
度为
2.85%<
/p>
。在
27
年间,中国保险市场的保险深度
增长了
28.5
倍。但由于中国的国民生产
总值上也保持了比较快的增长速度,保险深度的增长速度在
2005
年左右出现了回落。
众所周知,
保险业是负债经营。
p>
随着保费规模的不断增加,
资本不足可能是保险公司所
面临的最为严峻的问题。
然而,
在这几十年中,保险
业的资本具有良性增长的势头。根据历
年《中国保险年鉴》
,本
研究整理出了各年保险业的总资本金数据。图
2
是中国保险业注
册
资本金的变化柱状图
(纵轴是当年保险业的资本金总额,
p>
单位为亿元人民币,
横轴显示年份)
,
p>
该图显示,在
1980
年保险公司资本金总
额是
5000
万元(注:
1958
p>
年内地保险停业时,为
继续海外业务留下的资本金)
,
26
年后该总额增加了
29
89
倍,达到
1494.6
亿元。
p>
从图
2
中可
以看到,中国保险业总资本金的规模大致可以分为三个阶段。
第一个阶段:萌芽阶段,从
1980
年恢复保险业发展以来到
1993<
/p>
年。
1993
年,中国保
险业的总资本金为
37.95
亿元,
< br>在
1980
年的
0.5
亿元的基础上具有了比较大的发展,
增长了
76
倍。但是,对于一个
13
亿人口的大国
而言,保险业的资本金总量仍然不大。另外,从保
险公司的数目方面也可以看到,在
p>
1990
年左右,尽管我国的保险市场除了中国人民保险公
司以外,
还有新疆兵团保险公司和香港民安深圳分公司,
但是规模非常小。
即使在中国平安
(33.04,0.
39,1.19%)
保险公司和太平洋保险公司成立之后,相比而言,新公司的规模仍然
比较
小。
第二个阶段:初步发展阶段,从
19
94
年到
2002
年。
在这个阶段,中国保险业的总资本
金从
1994
年的
123.35
亿元增加到了
2002
年的
372.02
亿元,资本金总量增加了
3
倍。中国
保
险业在这个阶段的特点在于保险监管部门正式成立。保监会逐渐批准了一些民营保险企
业
,
民间资本开始投资于保险业,
保险业总资本金基本具有了一定
规模,
保险公司的数目越
来越多。
第三个
阶段:持续发展阶段,
2003
年至今。
2002
年,中国保险业正式地进入了资本市
场。随着越来越
多的保险公司在纽约、香港、
上海等地发行股票,
保险业借助资
本市场的力
量在短时间内迅速地增强了自身的资本。
在
2003
年到
2006
年间,
保险业的总资本金从
2003
年
的
1050.44
亿元发展到
2006
年的
1494.57
亿元,四年间增加
了
1.42
倍。由于基数的变大,
我国
保险业总资本金的发展速度再次放缓,
但是资本金增加的绝对值仍然很大。
这个阶段的
特色在于,
保险公司开始通过资本市场的
途径增强资本实力,
保险公司增资的途径也越来越
多,整个保险
业具有了比较大的规模,而且保险公司的数目也进一步增加。
我们可以把
1980
年至
2007
年间保险业总
资本金的增长倍数、
保费收入的增长倍数、
保
< br>险业总资产的增长倍数以及保险公司总数的增长倍数进行比较。
从表<
/p>
1
中可以看出,
我国保险业总资本金的增
长速度相对其他指标来说要快得多,
比保
费收入、保险业总资产
以及保险公司的数目增加的速度都更快。
< br>这是一个非常好的现象。
因为从理论上讲,
保险业是典型
的负债型产业。
保费收入越多,
保险业的负债就越大。
而保险业的总资本金是保证保险业最终具有偿付能力的根本保障。
因
p>
此,
中国保险业总资本金的发展速度大于保费收入及总资产发展速度
,
说明中国保险业整体
上的发展是稳健的。
回顾保险业的历史,
我们有一个基本的结论,
就是保险业现在已经站在一个新的发展起点上
。
第一,
从保险市场体系看,
这个体系
在不断的完善。
第二,
市场规模迈向了新的台阶。
第三,
保险业的整体实力显著增强。
第四,
保险公司的竞争力在不断提升。
第五,
从对外开
放来看,
保险市场已经实现了全面开放。