rivet消费信贷业务风控英文词汇手册

消费信贷业务风控英文词汇手册

Woody

Blue.

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写在前面

不久前从第三方支付转行而 来的我，

作为产品需要频繁的与风控同事碰

撞，也曾被各种专业 英文单词搞蒙圈。后经一段时间的学习和总结，汇

总成文。本文原是我在团队内部的分享 ，经脱敏后发布出来，希望对初

入互联网消费信贷业务的同仁有所帮助。

Update 2017.06.22

1

、新增

3.7-- 3.10

；

2

、修改

2.1

配图；

3

、其他文字修正。

1

、风控系统篇

1.1 A card

释义：

Application scorecard

进件评分卡，

对授信阶段提交的资料赋值的

规 则。

举例：

“进件”是传统银行的说法，指申请单。评分卡是对一系列用

户信息的综合判断。

随着可以收集到的用户信息变多，

授信决策者不再

< br>满足于简单的

if

、

else< /p>

逻辑，而是希望对各个资料赋予权重和分值，根

据用户最后综合得 分判断风险，通过划定分数线调整风险容忍度，

评分

卡应运而生 。

1.2 B card

释义：

Behavior scorecard

行为评分卡，

对贷后可以收集到的用户信 息进

行评分的规则。

举例：与

A

卡类似，

B

卡也是一套评分规则，在贷款发放后，通过收

集用户拿到钱后的行为数据，

推测用户是否会逾期，是否可以继续给 该

用户借款。例如用户在某银行贷款后，又去其他多家银行申请了贷款，

那可以认为此人资金短缺，可能还不上钱，如果再申请银行贷款，就要

慎重放款 。

1.3 C card

释义：

Collection Scorecard

催收评分卡，对已逾期用户未来出催能力做

判断的评分规则。

举例：催收评分卡是行为评分卡的衍生应用，

其 作用是预判对逾期用户

的催收力度。对于信誉较好的用户，不催收或轻量催收即可回款。 对于

有长时间逾期倾向的用户，需要从逾期开始就重点催收。进件评分卡、

行为评分卡和催收评分卡常合并称为

“

ABC

卡”

，

应用在贷前、

贷中和

贷后管理。

1.4 MIS

释义：

Management Information System

管理信息系统。

举例 ：

MIS_weekly

是

MIS < /p>

系统出的周报，是从风控角度出发，涵盖当

期重要数据和历史用户 的风险表现，是授信模块需重点关注的报表。

1.5 Ser

释义：

service

的简写。

“

.ser

”

是决策引擎工具

SMG3

的工程文件格式，

故用

ser

代指决策引擎规则版本。

举例：

SMG3

（

Strategy Management Generation 3

）是

提供的决

策引擎工具，类

似的工具还有

FICO

的

Blaze

。决策引擎是一系列规则

的集合，可处理大量的入参，最终输出结论。决策引擎规则是授信的核

心构成之一， 通常每个细分人群都会单独配置一个

Ser

，同一个授信流

程也可执行多个

Ser

。

< br>

1.6 RBP

释义：

Risk-based Pricing

，风险定价。

举例： 量化风险管理的一个核心就是风险定价，可以根据用户人群、模

型决策风险、外部征信数 据等条件，给用户授予额度和费率。

2

、风控指标篇

2.1 Aging Analysis

释义：账龄分析。显示各期至观察点为止的延滞率，其特点为结算终点

一致，把分散 于各个月的放贷合并到一个观察时间点合并计算逾期比

率。

2.2 Vintage Analysis

释义：同样也是账龄分析。与

aging analysis< /p>

不同，

vintage

以贷款的账

龄为基础，

观察贷后

N

个月的逾期比率。

也可用于分析各时期的放贷后

续质量，观察 进件规则调整对债权质量的影响。

举例：

Deliquency Vintage 30+:

表现月逾期

30+

剩余本金

/

对应账单生成月

发放贷款金额。

2.3 C

、

M

释义：

C

和

M

是描述 逾期期数

bucket

的专有名词。

M 0

为正常资产，

Mx

为逾期