门槛拼音-吧唧是什么意思
2017年P2P合规报告: 行业整改取得实质性进步
(文郑墨
)如果将2016年定义为网贷行业的监管元年,
那么2017年无疑就是监管强化整固年。在过去一年
里,监
管层在去年“一个办法”的基础上,先后发布了“三个指引”,为
网贷行业整改合规提供
了制度依据和方向。
《网络借贷信息中介机
构业务活动管理暂行办法》首次明确
网贷机构本质是金融信息中介,而非信用中介。这是监管部
门对网贷从业机构的法律地位定位。
《网络
借贷资金存管业务指引》要求网借机构应建立客户资
金第三方存管制度,从资金管理合规方面防范平台设
立资金
池。
《网络
借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》规定了网
贷机构应当对公众和投资人披露的信息内容,确立了
网贷行
业的透明化标准。
《网络借
贷信息中介机构备案登记管理指引》则要求网贷机
构在完成整改合规基础上,才能获得从业“入场券”。
以1+3为代表的监管框架搭建完毕后,网贷
行业正式告别
1.0阶段的野蛮式发展模式,开启了合规与发展并重的2.0
时
代。
为推动行业合规步伐,帮助投资人理性
投资,网贷天眼2017
年年中推出网贷行业合规测评报告。根据监管部门的合规要
求,天眼选
取了11项核心指标,主要包括设置信息披露披
露专栏;禁止代销基金、银行理财、保险产品;禁止发售
类
资产证券化或理财产品;禁止自担保;禁止期限拆分;禁止
打包资产等形式的债权转让;个人
在同一平台借款不得超过
20万元、企业不得超过200万;接入银行存管;信息系统
安全认证
;电信业务许可证等。
最近3个月的合规测
评结果显示,90分以上平台数量从最初
的0增长为6家,80分以上平台数量由25家增长到32家。
数字的细微变化反映了行业大
趋势。在过去一年里,主流平
台纷纷弥补合规工作的短板,快速向合规方向靠拢。例如,
在信息
披露栏目的设置上,90%以上的平台目前在网站首页
醒目位置设置了信披栏目;在银行存管方面,20
17年下半
年,上线银行存管的平台超过400多家,是此前数年对接银
行存管平台数量的2倍
多。在测评的90家平台中,上线银
行存管的平台超过了85%。在禁止代销金融机构理财产品方
面,9成以上平台实现了合规。从这个意义上说,2017年是
网贷合规取得实质性进步的一年。
当然,在一些核心指标方面,网贷平台的合规
进展仍然缓慢。
例如,在限额方面,虽然大部分平台做到了合规,但细究之
下,仍有部分平台在
表面合规的掩盖下,进行了大拆小、分
批发布的方式规避监管;此外,在“暂行办法”划出的13条红<
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线中,禁止发售类资产证券化产品和禁止打包资产这两条的
违规情况依然较为普遍
。很多头部平台目前都存在“计划类”
产品,这类产品通常不披露底层资产或者披露不详,另外,
披露的项目期限与产品期限存在错配。而“57号文”严肃指出,
如果平台踩了13条红线,将无法在
明年通过备案。因而,
接下来的半年,网贷行业的合规任务仍然紧迫严峻。下图为
8-10月P
2P平台合规评分数量变化图:
注:(8月份测评标的为100家,9月和10月90家)
蓝色表示得分在70分以下平台数量
橙色表示得分在70-80分之间的平台数量
灰色表示得分在80-90分之间的平台数量
黄色表示得分在90分以上的平台数量
根据网贷天眼10月份对90家P2P平台进行合规排
行上可以看到,银行存管已
经成为平台标配,截止目前已有
78家平台上线银行存管;78家平台设有信披专栏;另外,
网
贷天眼注意到,平台“计划类”产品普遍存在,这类产品涉
嫌将不同期限标的打包,形成新的理财产品,
违反了“824网
贷暂行办法”规定的“禁止自行发售理财产品”;而超额发标问
题仍然突出,
90家平台至少还有54家平台在发大额标。
附10月份90家P2P平台合规排行榜: