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摘
要：
大学生进行网络借贷，
面 临着电子合同无效，
个人信息泄露等风险，
加强大学生网络
借贷的风险的防控十分必要。进行大学生网络借贷风险防控，应从“对于不良网络借贷应该
加大监管力度”
、
“对在校学生应加强网络借贷方面知识的普及”和“加强大 学生资助体系和
征信系统的建设”三个方面着手。
关键词：大学生；网络借贷；风险；风险防范
一、大学生网络借贷的背景
在没有任何担保的情况下，校园里的大学生通过提交有关身份资料的方式，就可 以向有
关的网络平台获得一定数额的贷款。在获得这些贷款之后，校园里的大学生经常会
用于购买
苹果等数码产品，再通过兼职的方式偿还所获得的贷款。除此之外，也会出现在
继续资金的
情况下，大学生向有关的网络平台进行借款。因而，在校的大学生向网络平台
进行借款，其
原因有两类：一类是因为经济拮据，无法支付相应商品的价款，即我们所谓
的“穷”
；另外一
类是因为急需用钱，
如家里出现变故，
需要使用较大数额的资金，
即我们所谓的
“急”
。
[1]2016
年
3
月，河南某学校的学 生因沉迷网络赌球，利用多位同学的身份信息向网络平台进行了数
次借款，前后共借款达
数十万元，因为到期无法偿还借款，其和家人受到借贷公司多次的催
款，甚至是威胁，最
终该学生跳楼去世。
[2]
而后，通过将身份证放在胸前，然后自拍，将此
种方式所拍的“照片”作为信用抵押给借贷平台从而获得贷款，也就是所谓的“裸条”
。
“裸
条”借贷事件引起了各大媒体的关注，再次将网络借贷推向
了公众的视野。校园网贷通常分
为三种类型：其一是针对在校大学生的购物平台，其最大
的特点在于能够分期购物；其二是
网络借贷平台，其主要的功能在于助学大学生或者帮助
大学生创业；其三是电商提供的信贷
服务，
如京东白条。
[3]
校园网络借贷所引发的社会高度关注，
始终都绕不过一个问题：
< p>校园
网络借贷该如何进行监管。
今年
4
月，教育部办公厅和中国银监会办公厅联 合发布了《关于加强不良网络借贷风险
防范和教育引导工作的通知》
，< /p>
着手对校园网络借贷进行监管。
在社会高度关注校园网络借贷
的情况下，从法律角度分析大学生网络借贷所存在的风险显得尤为重要。在明晰大学生网络
借贷存在巨大风险的前提下，如何引导大学生对校园网络借贷进行风险防范更是重中之重。
二、大学生网络借贷的风险分析
在校大学生作为网络借贷的主体，其在网络借贷中的角色可以分为两类：
1.
大学生作为网络借贷中的出借人 。网络借贷出借人主要涉及以下法律风险：首先，网
络借贷所涉及的资金交易，均签订的
是电子合同，因而网络借贷出借人面临着电子合同的合
规性的问题。依据《合同法》第<
/p>
33
条
[4]
，出借人和借款人双方所签订的合同应 当具有确认
书。此外，电子合同的合规性问题还体现在是否按照法律规定的形式生成，是
否存在电子签
名或者手写签名，是否明确了借贷双方鄂主体；其次，网络借贷中出借人所
拥有的债券的合
法性的风险。
依据
《民法通则》
、
《合同法》
和
《最高人民法院关于审理借贷案件的若干意 见》
，
对于出借人的债券的合法性作了相关的规定，同时对于所约定的利
息也应符合相关的法律法
规的规定；再次，网络借贷中出借人面临着个人隐私被泄露的风
险。在网络借贷平台中需要
借贷双方将相关的个人信息提供给网络借贷平台，因而可能存
在网络借贷平台将出借人的个
人信息泄露给其他人的情况；最后，因为网络借贷平台的特
殊性，网络借贷的出借人通过平
台所发布的类似于资产证券化的借款标的欣慰，
可能被认定为非法公开发行证券的行为。
[5]
2.
大学生作为网络借贷中的借款人。网络借贷的借款人可能面 临着以下风险：首先，大
学生作为网络借贷的借款人，可能存在被诈骗的风险。网络借贷
平台管理不够规范，缺少风
险的应对机制，对贷款诈骗分子难以识别；其次，大学生作为
借款人可能因为经济问题而被
强迫接受利息较高的贷款，远超过银行同期利率，对于尚未
有经济收入的大学生而言是有害
的；再次，在履行完相关的贷款手续之后，因在校大学生
并未有收入来源或者仅有很小部分
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