-
装
订
处
南开大学现代
远程 教育学院考试卷
（
专升本
）
2011-2012
年度秋季学期期末
（
2012.2
）
风险管理》
主讲教师：李娟
学习中心：奥鹏远程教育深圳学习中心（直属）
姓
名：吴文兵
[22]VIP
专业：保险
成绩：
________
学
号：
1
一、
请同学们在下列题目中任选一题，写成期末论文。
1
浅析风险管理的起源和发展
2
论企业风险管理职能部门设置
3
小议企业风险管理和企业内部控制之间的关系
4
论寿险公司面临的主要风险
5
论财险公司面临的主要风险
6
论《人身保险公司全面风险管理实施指引》的重要意义
7
全面风险管理案例分析
8
试论房地产开发风险管理
9
试论项目风险管理
10
论我国保险公司的风险管理
11
COSO
框架对我国保险公司风险管理的启示
12
如何构建科学的保
险公司风险管理体系
二、
论文写作要求
论文写作要经过资料收集，编写提纲，撰写论文等几个步骤，同学们应结
合课堂讲授内容，广泛收集与论文有关资料，占有一定案例，参考一定
料。
三、
最
终提交论文应包括以下内容：
文献资
1
、
论文题目：论文题目应为授课教师指定题目，论文题目要求为宋体三号
字，加粗
居中。
2
、
正文：正文是论文
主体，应占主要篇幅。论文字数一般在
2500
-
3000
字。论文
要文字流畅，语言准确，层次清晰，论点清楚，论据准确，有独立<
/p>
解。要理论联系实际。引用他人观点要注明出处，论文正文数字标题书写
顺
依次为一、（一）、
1
、（
1
）①。
正文部分要求为宋体小四号字，标题加粗，行间距为
见
序
1.5
倍行距
3
、
参考文献，论文后要标注清楚参考
文献附录（不少于
< p>3
个），参考文献
要注明
书名作者、（文章题目及报刊名称）版次、出版地、出版者、出版年、页
码。序号使用
〔
1
〕
2
〔
3
〕……。
参考文献部分要求为宋体小四号字。
四、
论
文提交注意事项：
装
订
处
1
、论文一律以此文件为封面，写明学
习中心、专业、姓名、学号等信息。
论文保存为
word
文件，以“课程名
+
学号
+
姓名”命名。
2
、
论文一律采用线上提交方式，在学院规定时间内上传到教学教务平台，
逾期平台
关闭，将不接受补交。
3
、
不
接受纸质论文。
4
、
如
有抄袭雷同现象，将按学院规定严肃处理。
论寿险公司面临的主要风险
摘要：寿险公司是
专门从事风险集中与分散的金融性企业，这就决定了它在经
营活动中所面
临的风险要远大于其他企业。一旦风险爆发，涉及千百万投保
的切身利益直接影响社会安定。因此，寿险公司要想在激烈的竞争中求得生
< p>
和发展，一个重要的前提就是搞好自身的风险管理，防范和化解各种风险。
户
存
关
键词：寿险公司风险及防范偿付能力寿险资金运用风险防范保险市场寿
险业务保险欺诈预定
利率内控制度
随着经济的发展，近几年来，我国寿险业高速发展，是全球增长最快的寿
险市场之一，承保收入持续增长，寿险公司积累了一笔巨额责任准备金，所
普遍认为寿险公司经营稳定，然而在中国市场化进行中，众多外国寿险公司
入中国市场。在这竞争日益增强的寿险市场中，作为中国本土寿险公司，必
以
进
须
认真的防范公司的经营风险
［
1
］
。中国寿险公司今年来盈利持续的增长，
总资产
不断的增
加，在取得可喜的成绩同时，我们也应
认识到自己在经营中存在的
种风险隐患。所以寿险公司的经营风险不容
忽略，这不仅仅关系着盈利水平
否能继续增长，还影响到今后的发展。
中国寿险企业所面临的风险往往带有
各
是
鲜
明的时代特征。
20
世纪
90
年代，受连续降息和分业经营的影响，寿险行业面
临的风险主 要
表现为利差损、偿付能力
［
2
］
和资金运用渠道过窄等风险。而随着
保险业改革的不 断深
化，寿险业的经营环境发生了剧烈变化，这些变化在带
前所未有的发展机遇的同时，也使寿险企业承受着巨大的风险管理挑战。
寿险公司经营特点
寿险公司是依法成立的专门从事人寿保险业务的公司。它通过向投保人收
取保险费，
建立保险基金，向被保险人提供保险保障并获取相应受益。<
/p>
第一，寿险公司经营的是具有无形性和客观性的商品。寿险公司所销售的
产品和一般
来
-
装
订
处
企业不同，其销售的是保险合同，这要求保险公司在合同期限内
客户承保的内容承担风险事故发生而遭受损失的赔偿或给付。和购买一般商
< /p>
的客户相比较，寿险公司的客户购买的是寿险公司的保障，而非是纸质的保
合同，所以寿险公司销售的产品实质上并不是摸不着的商品，而是无形的商
虽然保险合同是一份未兑现的合同，然而，风险是客观存在的，被保险人存
生、老、病、死、残的风险。因此，寿险的保障是客观存在的。
第二，寿险的经营具有倒置性与负债性。寿险公司的经营模式是“先销售
对
品
险
品。
在
后生成”，既寿险公司销售保险合同，
在保险合同生效之后，寿险公司才进行保
险合同中
的各种保全、理赔等业务的处理。所以，寿险公司的销售模式和一
企业刚好相反。因此，寿险公司不会有一般生产企业的生产过剩问题。
寿险公司的经营实质上是一种负债经营，寿险公司每签发一份保险合同，
就会多一笔负债。在保险费率水平大致相同的情况下，寿险公司的保费越多
其所承担的风险就越大，随着经济的不断发展，人们的收入增加，出现了一
高额保单，在没有达到“大数法则”的低限要求时，寿险公司也将承担较大
经营风险。保险期限的长短关系到保险公司承担债务的时间。而在越长的保
期限里，随着各种因素的变化，人寿保险事故发生的可能性就越大，出
险的
会就越多。
第三，寿险公司的经营需坚持适度性和挑剔性。寿险公司对保险合同的销
售必须坚持适度的原则。人寿保险交纳保险费的方式有分期缴费和一次性缴
费
两种。随着
我国寿险市场的形成
和营销机制的引入，以经济为杠杆，大幅度
增
加了首期佣金比例。这
一措施刺激了个人营销业务的迅速发展，同时由于大
量
占用了后期费用，续保难度明显增
加。因此，寿险公司不坚持适度原则的话
将
影响到其经营。
同时，寿险公司还应具有一定的挑剔性，即寿险公司对产品的销售还需对
被保险人做一定的筛选。因为，寿险公司的经营标的是人的身体和生命，寿
险
公司要根据
经验，对投保人进行
评估，只有符合标准才可以购买产品，这样
才
能保证寿险公司经营的
稳定。
第四，寿险公司的经营具有广泛性和分散性。寿险企业经营涉及社会生产
和生活生活的广泛领域，一单经营失败，丧失长富能力，势必影响到全体保
单
持有人的利
益乃至危及整个社会
的安定。为防范和化解风险，政府一般对寿
险
采取特殊监管措施。
二、寿险公司面临的主要风险
般
，
些
的
险
机