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白领五险一金交的越多越吃亏
做低工资多赚千元
交的越 多是否到期领的也越多？强制缴纳是否没商量？缴纳者频繁
“
漂流
”
是否为本地人
“
做嫁衣
裳
”
？
近日在网络 上，有不少网友反映，尽管月月缴纳，但对所谓的
“
五险一金
”< /p>
知之甚少。记者在人民广
场、浦东陆家嘴随机询问了
10< /p>
多名职场白领，
大家对自己个人的五险一金只知道每月交纳，其他 都一
头雾水。人力专业人士介绍，社保并非理财，一定程度上起着
“
均贫富
”
作用，尽管存在一些实施上的瑕
疵，
但从全局和长远来看并不
“
亏
”
。
交的越多是否越吃亏
案例：做低工资
多赚千元
刚拿到去 年全年收入清单的李琳有点纳闷。她的税前收入是
8000
元，扣除社保、公积金 和个税后
每个月拿到
6000
多元。但公司财务告诉她， 公司每个月其实为她支付的费用超过
10000
元。假设公司
愿意为她支付的费用是固定不变的，但随着缴纳基数的不同，最终实际收入竟相差千元以上。
她向记者算了一笔账。上海
2011
年缴纳基数的上限是
11688
元，下限是
233 8
元。个人每月缴纳
养老保险、医疗保险、失业保险、住房公积金分别为
收入的
8%
、
2%
、
1%
、
7%
，共计
18%
。单位要
为个人这四者的比例分别为
22%
、
12%
< p>、1.7%
、
7%
，以及个人不需承担的工伤 和生育保险，分别为
0.5%
和
0.8%
，
共计
44%
。住房公积金将来全部归个人所有，
养老和医疗保险只有自己交的进入个人账
户，单位交的全部被统筹，工伤和生育保险也全
部划归统筹。
假如以实际税前收入
8000
元缴纳社保：公司在支付给李琳
8000
元的工资以外，还要替她交
8000
元乘以
44%
的险金，
即
3520
元，相当于实际每个月为其支付了< /p>
11520
元。
而李琳实际得到的呢？扣除
8000
元乘以
18%
险金后，工资为
6560< /p>
元。这
6560
元要扣掉
201
元的 税，到手现金是
6359
元。加上
个人养老、医疗、公积
金账户，一个月的实际收入为
6359+640+160+1120=8279
元。
李琳假设了另外一种情况，
以基数下 限缴纳：
如果公司愿意每个月在她身上花
11520
元不变，
但是
公司把基本工资做低，按上海市规定的社保基数下限
23 38
元发，剩余的钱以奖金和补助形式发放。这
样，公司需要交纳的险金
为
1029
元，个人交纳
421
元，扣掉后基本工 资还剩
1917
元，还没到个税的
起征点。接下来，
公司给她的补助为
11520-2338-1029=8153
元，< /p>
补助加上扣除险金后的收入性工资一
共为
10070
元，扣掉个税
759
元后还能到手
9311
元，加上个人养老、医疗、公积金账户，每月实际收
入
9311+18 7+47+327=9872
元，比现在实际情况多出
1593
元 。
释疑：少时交社保
老来享福利
计算中不难看出，企业需缴纳的
22 %
的养老保险无疑是所有负担中的
“
大头
”
。
上海社科院经济所肖
严华博士向晚报记者表示，
22%
的强制缴纳比例确实太高了。对比看，美国这一比例为
7.6%
，西方国
家一般没有超过
10%
的。由于我国城镇 基本养老保险实行的是
“
属地管理
”
< p>，各地的缴纳比例也不同，
例如，杭州为
12%
，深 圳为
10%
。所以与全国其他城市相比，上海的缴纳比例也很高，这对企业来说< /p>
是很大的压力，甚至对因此出现逃缴现象。
某国企人力陈小姐向晚报记者记者介绍，去年《社会保险法》实施前，上海存在 一种名为
“
小城镇
养老保险
”
< p>的养老保险模式，主要针对在郊区注册的企业，缴费比例较低，那时就有一些企业钻了这个< br>空子。而在
2011
年
7
月
1
日社保法取消这一模式后，仍有一些企业与员工私下约定，以其他形式逃避
社保缴纳。
“
确实有一些企业与员工约定，采用做低工资的办法逃避社保，假如处理合适，并不会产生很大的
< br>影响。
”
某服务类网站人力资源总监屈女士也告诉记者， 不过通常企业还是主张按照国家规定缴纳。
某广告公司人力资源总监张女士则表示，他们公司不主张这样的规避办法，毕竟企业会存在风险，
一旦出现问题将得不偿失。
“
有的人觉得交的 多亏的多，
这其实是考虑角度的不同，
社保本非理财手段，
从我个人和接触到的人来看，年纪越大，越会意识到这是一种福利。
”
她告诉记者，一般人觉得亏，主
要是因为金额最高的单位缴纳养老金部分划归统
筹，承担现在老年人的养老问题，不在个人账户，但是
长远来看，人都会老，到时也是享
受年轻一辈缴纳的养老金，并且届时基数也会
“
与时俱进
”
。
缴满
15
年不容商量
案例：原想最后
15
年再谈养老事
在某外资
IT
企业工 作的张先生对每月缴纳的社保颇有微词，月收入
12000
元的他个人每月支付各
种险金在
2000
元以上。
由于月收入超过了社保缴纳基数的上限，
< p>张先生是按11688
元计算缴纳金额，
工资
8%
即
935
元用
于缴纳养老保险，
2%
即
234
元医疗保险，
1%
即
117
元失业保险，还有
7%
住房公积金计
818
元，也
就是说，不算扣税，
他就有
2100
多元的收入是拿不到手的。而对他来说，短期内只有住房公积金最 有
用，医疗和失业保险金额不高也无所谓，但近千元的养老保险他并不情愿现在就交。<
/p>
“
我才工作几年，要 攒钱买房成家、投资理财，正是用钱的时候，而养老的事离现在还很遥远，既
然交满
15
年就能享受养老待遇，那我退休前
15
年开始计划养老也来得及吧。我曾经把个人这个想法
跟公司
HR< /p>
交流过，看看有没有什么办法可以先不交，但是被告知，这是强制性缴纳的，我的
?
养老
?
不能
自己做主。
”
张先生无奈地告诉记者。
释疑：社保法明确强制缴纳
事实上，上海从
1993
年就开始强制缴纳社保。
2011
年
7
月
1
日起正式执行的《社会保险法》中，
也明文确定了养老金等社会保险的强制缴纳，
规定用人单位及其职工应当参加职工基本养老保险和职工
基本医疗保险，个人与
单位之间协商不缴纳的约定价格视为无效。
“
换言之，
只要你有工作单位的，
单位和你都必须交，< /p>
没办法协商不交或推迟交。
”
屈女士告诉记者。< /p>
并且，各项社保是
“
捆绑缴纳
”
< p>，不能只缴纳其中一项或几项。
据悉，《社会保险法》还完善了征缴制度，增强了征缴的强制性。如果用人单位不依法给职工缴纳
社会保险，那么相关机构可以从用人单位存款账户直接划拨社会保险费。
对于交满
15
年即可 享养老保险待遇的说法，屈女士介绍道，这主要是为了设立一个门槛，不是所
有缴纳过养
老保险的人都可以分享地方统筹基金。也就是说，累计缴纳养老保险
15
年以上， 并达到法
定退休年龄，退休的时候才能终生享受养老保险待遇。而如果到退休年龄交养老
保险不满
15
年
,
那等到
退休的时候只能退还个人帐户上存的
8%
的养老金，不能享受统筹账户的养老金。
频繁
“
漂流
”
影响福利
案例：沪漂回家，福利缩水
去年末，在上海做了三年软件测试的小吴回老家了，他的社保关系也一并转回了家。
“< /p>
我能带走的
部份是十分有限的，最初工作是缴纳的金额很少的
?
综合险
?
，后来又交了一段时间的三险，但据说养老
保险只能带走我个人交的部分，单位交的大部分是纳入统筹基金的，我走了后也只留能给上海人民
做贡
献了。
”
而去年刚从北京来沪工作的小周则更加困惑。他原本 在北京一家国家级通讯社下属杂志社从事广告
工作，陆续实施的住房限购、汽车摇号政策
让没有北京户口的他倍感压力，于是在去年他决定逃离
“
帝
都
”
，
来到离浙江老家更近的上海工作。
“
我在北京的单位，社保方面的福利据说都是极好的，
单位缴纳
的比例很高，但账户跨省转移会有什么变化吗？
”
< p>在上海，他同样没有当地户籍，他也向记者表示，很
有可能趁年轻打拼几年后还是回
选择回老家，对他这样
“
漂来漂去
”
< p>的人，今后养老会受什么影响吗？
释疑：社保关系可跨省转移
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